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社会保险与商业保险讲座实录 |
| www.cnfol.com 2006年04月10日 08:30 搜狐理财 |
黄晓强：在座的各位，大家好！我先简单地介绍一下自己，首先是一个保险行业的从业人员，我是泰康人寿保险公司北京分公司团体业务部总监黄晓强。从事团体保险工作有十年。
为什么说搜狐网今天选我们来做一个关于网上的社会养老保险的相关内容的讲解，因为我们从事的这种团体保险是跟国家的社会基本养老保险政策是息息相关的，是我们整个国家构建社会体系保障的一个重要组成部分。
今天我们会用一个小时左右的时间，希望给大家带来的是，第一，社会养老保险历史发展的脉络。第二，社会养老保险的一个基本状况。第三，社会养老保险在未来会面临着怎样的发展走势。
因为今天同样还有另一位非常出色的讲师，友邦的刘岩，他会给大家讲一下商业保险的主要作用和方式，跟社会保险的关系是什么，这也是我们今天主要跟大家分享的题目。
社会基本养老保险制度这都是大家应该清楚的，因为现在在企业当中工作也好和在一些事业单位当中工作也好，基本上每个月的工资都会体现有一个指标，就是企业会自动的替你代缴基本养老保险费多少多少钱、工伤保险费多少多少钱、失业保险费多少多少钱、基本医疗多少多少钱，这是国家的一个保障体系。
我这个PPT主要分两个部分：
第一部分，简单介绍一下什么是社会保障制度，这个篇幅很少。
第二部分，社会基本养老保险制度的一个概况。
第一方面，社会保障制度从字面含义，首先会看到这是一个属于以国家为主体为劳动者提供的一项基本的保障制度。主要分两个部分：
第一部分，社会保险。也就是今天来讲的叫做社会基本保险。
第二部分，可能跟我们平时日常生活中接触的会比较少，包括社会救济、社会福利、优抚安置、社会互助等等。这些都不用任何的劳动者保障，这是从国家的财政拨款中直接进行支付的。
第一部分社会保险主要的经办机构和管理机构，就是咱们的劳动保障部，这是咱们国家现在28个部委当中的一个，第二个部分主要进行经办的机构就是民政部。
这里我着重要说的一点，社会保障制度的保障程度就是能够满足大家的基本生活需求，这是一个定位，这是国家在构建社会保障体系中的一个定位。
这是第二部分，就是社会保险。社会保险先讲一个概念，这也是国家的相关文件当中提出的一个比较明确的说法，应该说比较准确。社会保险是国家通过立法强制的，由劳动者、企业雇主以及国家三方共同筹资，用以帮助社会成员在遇到年老、工伤、疾病、生育、残疾、失业、死亡等社会风险时，防止收入的中断、减少和丧失，以便使他们得以维持基本生活的社会保险政策措施。
这里我跟大家把这个概念重申一下，希望大家首先在思维中有一个这样的框架。
社会保险包括的方面目前为止五项，包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险盒北京市今年4月1日推出的生育保险。未来肯定还会扩展保障的范围和保障的项目。
现在大家可以看一下，讲到了社会养老保险，我们现行的这套制度，就是跟我们在座的，大家我看都是年轻人，跟我们在座的有关的这套制度不是从中华人民共和国建立就是这样奠定出来的，是经过不断的变革，和经过不同的历史时期发展，演变成的这样的状况。
大家可以看一下发展的时期，一般来讲现在分成四个阶段：
第一阶段，1951年到1966年。
第二阶段，1969年到1984年。
从大的框架讲，第一阶段是国家保障，因为新工作刚刚建立，我们是一个社会主义国家，劳动者所有的贡献是讲究公平，在劳动保障的这个概念上也是由国家作为主要的出资者和主要的承担者来做的。所以具体的细节内容就不讲了，因为这个是涉及到当时的政策。
一个特征就是完全由国家出资，由国家来承担你关于年老、疾病等这方面发生问题以后的保障。
到了1969年的第二阶段发生了一个变化。从国家保障变成了由企业保障，所以说在这里面大家可以看一下，在当时1969年开始也是一个特殊的历史时期了，所以这不是一个很成熟的变革，因为这也是劳动保障制度在逐渐发展过程中的一个轨迹。
跟现在比较相关的就是后面这个阶段。1984年到1995年，社会统筹的新兴阶段，同时1995年奠定了整个现行的理论框架以后一直延续至今的社会保障体系。
1984年到1995年奠定的是关于养老方面，都是由企业缴纳费用，由社会筹资，由国家来进行相应的补偿和相应的保障。
到1995年至今变成的是统账结合，统账结合的概念实际上说点但了就是，一个劳动者退休或者发生退休、养老、失业等等风险的时候，基本保障生活是由国家和个人共同来承担的，而不是完全由其中的任何一方来承担。
统字是指社会统筹，就是指国家出资、国家承担。账是指个人账户，个人账户现在大家都知道，国家在基本保障过程中的个人账户有两块保障具有个人账户功能，一块是基本养老，你每月工资的8％是完全归纳你个人账户的，另一块是基本医疗，你也有个人账户，是每月工资缴纳的2％是个人医疗账户。在北京的劳动者，基本医疗的个人账户应该拿的是北京市商业银行的存折。大家现在关于基本养老的个人账户支付方式，还在劳动期间的人员是没有个人账户的，但是每年各个城区都会对你的个人账户余额进行对账，大家应该能从人力资源部门获得养老个人账户的对账单。
为什么我们国家经过了这样四次的历史变革选择了统账结合的方式？这是有一定原因的。
大家可以先看一下这样一张图，这样一张图就比较形象的涵盖了我们国家关于养老保障或者叫社会保障的一个基本框架，选择的是三柱法，就是三根支柱建立的劳动保障体系。
在国际上三柱法的制度运行比较良好的就是美国，最早的时候我们的劳动保障部门在研究我们的保障体系的时候也选用了南美的模式、欧美的模式，甚至还有日本的模式，但是根据我们国家现行的状况和我们国家人口的状况，选择了这样一个现在所使用的这种制度框架。
第一条支柱，政府的养老金。现在我们讲主要就是养老为主要的方面。现在也叫做基本养老保险，运行的方式也叫做现收现付制度，实际上是现收现付制加上部分积累制，积累的部分就是你的个人账户。管理的人员是政府，是由政府的财政机构作为统一的发放。同时大家现在也应该从网上也可以看到，我们有一个机构叫做劳动保障部的基本养老保险保障基金理事会，现在没错的话是由项怀诚部长作为这个机构主要的管理者，这也是对于我们的基本养老保险的资金进行保值和增值的运营机构。
政府的养老金是什么性子呢？从交费也好，从劳动者参加的形式也好，是强制的。现行的叫条例，叫关于养老保险的什么什么条例，但是人大一直讨论要立法，要建立我们的劳动保障法，要把基本保险进入法治程序，能够长期的执行下去。 |
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