乘飞机外出时，多数乘客都会买一份航空意外保险。这份保险历来都是全国统一售价：20元。尽管近几年来，围绕航意险已经进行了几番改革，如取消手写保单、实行共保等，但它的定价却一直固定不变。多少年下来， 好像20元的定价已经成了天经地义。

　　近日，央视《经济信息联播》播出了一条关于航意险的调查性新闻。出乎多数消费者的意料，明明花20元购买的是保险公司提供的航意险，但真正从中赚到大钱的却不是保险公司，而是那些机票代售点等中间商。

　　做过3年保险的黄先生从2001年起一直在一家机票处做代理，对这一行业所谓的潜规则可以说是了如指掌。根据他的说法，在销售航意险时，保险公司通常都是主动找大型机票代理公司，按销售量给予对方3到4元的提成。随着竞争不断加剧，近两年提成已经慢慢变成了6元、8元、12元，甚至更高。

　　民航总局的统计数字显示，近3年，民航运送乘客接近4亿人次，假定有10%的乘客购买航意险，这块业务的收入高达8亿元，但是其中近7亿元进了大小机票代理商、保险代理人的口袋。

　　为什么手续费这么高，保险公司依然要抢着做看似不合理的买卖？仔细分析，主要理由有二：第一，尽管付出了高额的手续费，保险公司仍然可以在这块业务中赚取一定的利润。第二，即便不考虑利润问题，也没有保险公司敢轻言放弃航意险市场。现在保险市场竞争很激烈，损失了航意险阵地对保险公司的品牌效应将产生一定影响，甚至影响保险公司在其他业务领域的发展。

　　那么，能仅仅因为目前保险公司让利幅度大就要求降低航意险价格吗？有专家表示，得出这个结论还言之过早。因为影响航意险定价的还有另外一个因素，那就是保险公司的赔偿准备金问题。尽管已有统计数据说明，飞机是最安全的出行工具，但一旦航空意外发生，保险公司的赔付也不是小数。

　　而根据保监会的相关规定，保险代理费不得超过保费的8%，也就是说20元的航意险代理费不该超过1.6元。

　　准备金就是保险公司用来赔偿航空意外的不时之需的。准备金与航意险的价格应该保持一个合理的比例，如果准备金的数量已经足够大，超出了目前飞机发生事故的概率很多倍，这时候航意险价格就应该下调。

　　不管怎样，20元钱的航意险，买单的是消费者，赚钱的是代理商。这已经是一个不争的事实。虽然购买航意险是一个乘客自愿的选择，但有关方面也应该给消费者一个说法。消费者有权知道，保险公司在航意险方面的赔偿准备金是否充分、一份航意险的成本究竟是多少、20元的航意险价格是如何确定的。

　　总之，消费者花钱购买保险，其初衷就是尽可能降低潜在的风险，而这一切都需要建立在稳固有序的市场体系中。一份保险的价格，应该是基于各种因素理性计算得出的科学数字。如果保险失去了这份理性，沦为各方逐利的机器，那它能保住的风险就极其有限，甚至成为保险公司的经营风险。道理很简单，失去了消费者的信任，在市场经济中将无法生存。