保险小常识

　　“行”在人们的日常生活中占的分量越来越重，出差、旅游、经商、求学、交往……出门在外的机会多了，人们对安全问题自然多了几分关心，越来越多的人士不忘在出门前为自己投份保险。可是面对市场上品种繁多的意外险，轻松找到一款适合自身需要的产品，还真不是一件容易的事。如果把市场上的意外险产品进行分类比较，使有需求的朋友能够对号入座，则省去不少心力。

　　根据保障期限、保障范围的不同，意外险通常我们购买的有航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险、意外伤害险和综合意外险，以下我们将针对这几类险种做一介绍，供读者朋友在选购时参考之用。

　　由于单纯的意外伤害险一般只保障因意外造成的身故和残疾，也就是说，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，意外伤害险是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上增加了意外医疗费用补偿功能，有些甚至因疾病住院和手术的费用都可以得到一定的补偿，保障更加全面，但费率并没有太多增加，所以一般来讲，投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。

　　航空意外险：

　　“空中飞人”的最爱

　　适合人群：出差频率高的商务人士和“空中飞人”。

　　航空意外险保险利益简单，投保方便，在机票代售点和机场都可以买到。对于需要经常乘机的商务人士，可购买年度航意险，保障期为一年，省去分次购买的麻烦，且价格更划算。

　　交通工具意外险：

　　其实人人都需要

　　适合人群：出行较多人士，也是上班、上学族的必备保险。

　　事实上，在即将到来的汽车时代，在城市各类交通事故频发的大背景下，购买一份出行保障也是所有上班上学族的需求。目前，绝大多数交通工具险都是一年期的，保费在100元上下。如果你集中在某个时间段出行，那么建议你还是购买那种按月计费的交通险。

　　旅游意外险：

　　游客的必备

　　适合人群：短期出游人士。

　　外出旅行，人们首先想到的自然是旅游意外险。旅游意外险实际上是一种短期意外险，一般都是以普通意外险为基础，附加意外伤害医疗费用补偿功能。同一产品往往根据保障期限、保险金额的不同，而划分为不同的档次。旅游意外险保费低，保额高，适合人们假日旅游或平日短期出行。

　　实践中，特别需要注意的是，对于随团游客来说，当其得知旅行社已经购买保险时(国家旅游局强制要求旅行社购买“旅行社责任险”)，往往据此认为自己不必再投保旅游意外险。实际上，“旅行社责任险”，受益人是旅行社，只是对由于旅行社过失或疏忽造成的游客损害承担责任。除此之外，由于个人原因(如自由活动)、自然原因(如泥石流等)对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任。因此，像这样参加旅行团的游客，如果当初能补充一份旅游意外险，就有可能把意外事故带来的经济损失降到最低。

　　综合意外险：

　　超级“驴友”的选择

　　适合人群：该险种意外保障最为全面，适合好动和侧重综合保障的人士。

　　综合意外险即在意外伤害险的基础上增加意外伤害医疗保障，平时切菜、上下楼摔倒、运动等造成意外伤害而花去的医疗支出，同样可以在相应的保险额度内得到赔付。但是交通工具意外险中的汽车险部分只保障以乘客身份乘坐商业营运的汽车这种情况，自驾车是不在其保险范围内的。所以对于好动的超级“驴友”来说，综合意外险自然是再合适不过的选择了。此外，很多保险公司的综合意外险还包含一定的疾病保障功能，即因意外和疾病所致住院和手术均在其承保范围，这一点对于时常处于失业状态的人来说显然是必备的选择。