家境贫困的大学生罹患重症没钱治疗，同学帮其在学校甚至全社会发起爱心募捐，这一幕不时在我们身边上演……

　　爱心虽感人，但通过募捐治病救人毕竟不是解决问题的根本之道。不少患病大学生因高昂的医疗费用，给家庭造成了沉重负担。

　　今年“居民医保”在全国范围内启动后，国家劳动和社会保障部开始对大学生的医疗保障问题进行专题研究，希望为大学生制定比较稳妥的社会医疗保险政策，既跟以前的制度相衔接，又能保障其医疗需求。

　　我市共有各类高校40多所，在校大学生40多万名。每一名大学生的身上，都寄托着一个家庭的希望，他们除了需要好的学习、生活环境，还需要稳定、安全的医疗保障。政府对此高度关注，市劳动部门正在积极探索“大学生医保”之路，并着手在部分高校试点。

　　这意味着，社会医疗保险的阳光，很快就要洒到众多大学生身上。

　　来自江苏沭阳县沭城镇七雄社区的韩磊(化名)，是我市一所高校大二的学生，近段时间一直愁眉不展。原来，上个月他做了一个蛛网膜囊肿切除手术，手术费加医药费共花去2.7万元。

　　韩磊家在农村，自己上学和全家的开支都靠父亲打工每月1500元的收入维持。为了凑齐这2.7万元钱和他开学的费用，父亲给亲戚朋友打了十多张借款欠条，原本不富裕的家庭一下子陷入了困境。

　　“除了为债务发愁，家里还开始担心，我再发生什么大病该怎么办？”韩磊说。他表示，大学生在校4年，时间不算短，如果能像企业职工一样享受社会医疗保险，学生和家长的医疗负担就轻多了，心理压力也会减小。

　　记者了解到，像韩磊这样发生大病重病的大学生还有不少。南京医科大学的冷明祥教授去年组织了一项“江苏省高校学生医疗保障状况”调研，走访了5所高校，其中包括南京大学、东南大学、南京医科大学等。

　　调研小组发放调查问卷2316份，回收有效问卷2284份，有效回收率98.62%。问卷统计显示，在校大学生年人均门诊就诊次数为1.94次，不包括住院医疗费用，年人均门诊医药费183.41元。问卷对象中，在接受问卷前一年有住院经历的102人，占4.5%，他们的人均住院费用为3299.8元。学生患重症大病的调查显示，问卷对象在调查前一年患过大病重症的占2.2%，其中35.6%是意外伤害，调查中发现了3例白血病、1例恶性肿瘤、1例尿毒症、1例毒血症。

　　“这说明，尽管处在年轻力壮的年龄，在校大学生患病现象还是比较普遍的，患大病重症的也时有发生。”冷明祥表示，大学生需要有效机制保障其医疗消费需求。

　　记者了解到，目前我市省属大专院校在校学生，每人每年可享受财政划拨的60元的医疗补贴。这一标准自1995年修订后，已经10多年没有变化。随着医疗消费水平不断提高，这项补贴常常是杯水车薪。在不少高校，通常几个大病学生就会花光一个年级甚至整个学校学生的医疗补贴。对于患大病的贫困生，高校只能出钱资助，并号召师生捐款。

　　为了应对这一局面，部分高校劝说大学生自己购买商业保险，或是由学校统一代办。

　　冷明祥带领的调研小组发现，问卷对象中有71.6%的人有医疗保险，其中学校代办投保的占到74.2%，其他方式投保的占25.8%；没有参加任何医疗保险的占28.4%。他说，商业保险的缺憾在于没有任何强制性，愿意花钱投保的一般是家庭状况较好的学生，而最需要保障的贫困大学生，往往又因为舍不得掏保费，反而没有保险。

　　“只有将大学生纳入社会医疗保险，建立一整套科学合理的缴费、待遇享受体系，才能更好地保障这一群体的整体医疗消费需求。”冷明祥说。

　　市属高校大学生有望率先进“医保”

　　进入9月以来，金陵科技学院财务处处长邹克强一直加班加点，忙着准备新生参加“居民医保”的相关事宜。他说：“除了我们财务处，学校后勤处、学工处、校医院等相关部门都在全力以赴，共同办好这件事。”

　　据市劳动和社会保障局医疗保险结算管理中心主任王福华介绍，我市市属高校包括南京金陵科技学院、南京晓庄学院和南京广播电视大学等。根据市医保中心工作安排，年内市属高校在校生都将进入“居民医保”，而金陵科技学院最先启动了这项工作。

　　据王福华介绍，根据目前设定的政策，大学生参加“居民医保”每人每年筹资标准是150元，其中财政补贴50元，个人缴费100元。如果参保大学生是职工子女，父母单位还将对个人缴费部分进行补贴。对于低保、特困和优抚家庭的大学生，可申请财政全额补贴，自己不用支付参保费用。

　　参保后，大学生享受怎样的待遇？

　　王福华说，原则上，参保大学生也进入“居民医保”体系运行，即药品目录、起付标准、报销比例等规定与“居民医保”保持一致。符合政策规定的医疗费用，主要通过门诊、住院两个渠道按比例报销。

　　门诊方面，一个年度内“居民医保”起付线是300元，300元以内费用由参保人自行承担，300元到500元之间的费用，可报销40%。住院方面，一个年度内最高支付限额是8万元，参保人在不同类别医院就诊，起付线和报销比例各不相同。以一级医疗机构为例，起付线是600元，600元以上至8万元以下的住院费用，可报销60%。

　　如果参保大学生不幸患上大病重症，可申请“门诊大病”待遇，起付线为1000元，年度最高支付限额为8万元，报销比例是55%。“门诊大病”病种包括恶性肿瘤放化疗、重症尿毒症的血液透析治疗、肾移植手术后的抗排异治疗、血友病、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮、人身意外伤害(限医疗费用)等。

　　“但大学生这一群体存在很多特殊性，不能完全按‘居民医保’的模式运行。”王福华举例，我市“居民医保”的缴费期限是每年11月1日到12月25日，相应的待遇享受期限是次年的1月1日到12月31日。而大学生每年9月1日集中开学、缴费、办理各种手续，他们的参保年度更适合从此时开始。对此，我市医保部门已为大学生作出相应调整。

　　“居民医保”实行定点医疗机构就诊制度，这些定点医疗机构对于大学生而言并不方便，他们更习惯就近在校医院就诊。对此，我市医保部门也已经着手，对市属高校校医院进行联网结算升级改造，今后，符合条件的校医院也将逐步被纳入医保定点，方便大学生在校内刷卡看病。

　　市医保部门还考虑了参保大学生就业后的保险转换问题。王福华透露，大学生进入企业后，将参加企业职工基本医疗保险，届时参保人不必更换医保卡，医保部门直接在电脑系统中更改其身份、参保类别等信息，实现两种保险的无障碍转接。

　　与城镇居民分散式办理参保手续不同，大学生集中在学校参保。王福华说：“除了我们劳动部门要调整相关政策、协调各方关系，学校方面还要做大量深入、细致的工作。”

　　对此，金陵科技学院的邹克强深有体会。他说：“作为校方，我们不仅要面对学生，还要面对家长。‘居民医保’政策体系庞大、复杂，我们除了要想方设法向学生解释清楚来龙去脉，还要让家长们了解参保收费依据、待遇享受方式等。”

　　邹克强表示，在操作层面，学校学工、后勤等部门将抓紧研究、调整和衔接一系列收费、参保登记等手续。例如，参保费用是和学杂费一起由学校代收，还是单设窗口，让医保部门派专人收取？参保手续是集中在几天内办完，还是常设窗口，学生什么时候想办随时可以去办？对于财政全额补贴的外地大学生，是在我市进行资格审批，还是在当地审批，手续如何设计？

　　另外，该校除了今年入学的5000名新生，还有1.5万名老生，他们中77%已参加了学校统一招标引入的商业保险。邹克强说，如果老生也参加“居民医保”，两种保险还要适当进行衔接。

　　虽然工作量挺大，邹克强说：“‘居民医保’是市里确定的惠民政策，学校非常重视，我们一定要考虑周详、做好准备工作，确保将来顺利运行，最大限度地发挥这项政策对学生们的保障作用。”

　　在宁省属高校将由省劳动部门安排其参加“居民医保”的相关工作。对此，省医疗保险结算管理中心主任胡大洋表示，国家劳动和社会保障部正在进行相关调研，一旦确定了思路，我省将尽快出台大学生参保方案。

　　希望好政策，能更有针对性

　　“我父母收入都不稳定，一直很关注大学生医保方面的消息。”说这话的何秀林来自辽宁锦州，是我市一所高校大三的学生。虽然他一直参加学校组织的商业保险，但他说，有了社会医疗保险，父母心里才踏实。

　　“居民医保”启动后，小何迫不及待地对政策进行了仔细研读，并与自己参加的商业保险进行了比较。

　　“我发现，‘居民医保’是一个庞大体系，面向老年居民、少年儿童等各类人群，因此要兼顾各方利益，而商业保险则是为我们量身设计、开发的，具有较多灵活性。”他说。

　　小何参加的商业保险每年需交纳保费30元，年度住院最高理赔额度是6万元。年度内因疾病发生的2000元以内的住院医疗费用，保险公司理赔55%；2000元到4000元之间的，理赔60%；4000元到7000元之间的，理赔70%；7000元到1万元之间的，理赔80%；1万元到3万元之间的，理赔90%；3万元到6万元之间的，理赔95%。参保人因意外伤害发生的医疗费用只要超过50元的，就可100%理赔，但最高额度只有3000元。普通门诊则不能理赔。

　　小何认为，“居民医保”年度支付限额较高，而报销比例则比自己参加的商业保险略低，更适合医疗消费较高的老年人。相对而言，大学生运动量大，容易发生摔倒、碰伤等小的意外伤害，商业保险在设计上就考虑到了这一特点。他说：“在待遇方面，‘居民医保’如果能借鉴一下商业保险的灵活性，根据我们的需要搞点‘特殊化’就更好了。”

　　“居民医保”缴费方面，小何表示，自己不是职工子女，不能享受单位补贴，每年100元对他来说也还有点吃力。

　　另外，“居民医保”实行定点医院就诊制度。对于普通参保居民而言，这样能更好地保障他们的医疗利益，但对外地大学生而言可能会成为限制。小何解释，我们每年有三个多月的寒暑假，大家可能外出旅游、回家休假，这期间突发疾病或出现意外伤害，根本无法回到定点医疗机构就诊。

　　他说：“期待将来相关部门设计、制定政策时，能多考虑到我们这个群体的特殊性，我们才能更好地从中受惠。”

　　冷明祥的调研结果也显示，大学生对医疗保障有较高期望。根据问卷统计情况，35.8%的被调查大学生可接受的参保费用在20—40元之间，25.5%的大学生可接受40元到60元之间，11.5%的大学生可接受60元到80元之间，可接受100元以上的只有9.8%。待遇方面，83.2%的大学生认为医疗保险报销的合适比例在70%以上。

　　对此，冷明祥认为，从全国范围看，大学生医保还处于探索阶段。我市在市属高校开始试点、运作，已经率先走出了实质性的一大步。他说：“这对相关大学生及其家庭来说，无疑是重大利好消息。当然，新政策都有个逐步调整的过程，我相信大学生医保会越来越完善。”