用户具体情况：

　　有住房一套，价值50w,贷款已还清。现有存款3万。我31岁，老公30岁。家庭月收入6000元，老公单位有社保，我自己交社保每年4000元左右。孩子2岁半；公婆同住，没有收入，身体状况还好；现每月平均消费2500元。 想投资基金，保险，不知接下来该如何分配，如何理财，请专家帮忙分析，谢谢！

　　专家[王昌威]：

　　您好，从您提供的情况上分析，您的家庭负担很重，孩子未来的教育问题，老人赡养费用逐年增加的问题，都是您现在应该提早考虑的。首先，您想到完善家庭保障体系是很正确的，正因为责任重，才要有完善的保障，分析您家庭的情况，您和先生都已经超过三十岁，应该考虑购买重大疾病险，并在社保的基础上购买意外险和补充医疗险，家庭主要经济支柱可以考虑购买终身寿险，综合保额设定在家庭年收入的20倍左右比较合适，但要把年交保费控制在家庭年收入的20%以下，以您的家庭收入和负担，现有存款是比较合理的，但最好一般用来购买货币型基金，收益比银行要高一点，也比较容易换现，未来的子女教育问题，赡养老人费用增加的问题以及夫妻双方的养老问题可以通过基金定投、教育金保险、养老保险综合解决。可以从现在开始基金定投，您的未来负担较重，每个月应该至少用2000元做基金定投，1000左右作短期定投。长期定投推荐ETF基金，短期定投可以考虑稳健增长型产品。