内部制度不健全、隐瞒与保险合同有关的重要情况、为保险公司代开保险中介服务统一发票……保险中介市场的混乱已为行业诟病，上海保监局近日要求15家沪上保险中介机构限期整改。市民在购买各类保险时又该采取哪些对策进行自我保护呢？

　　[中介现状]前三季度145家中介被清退

　　一边大进，一边大出，国内保险中介市场似乎在上演冰火两重天。近年来，保险代理机构和个人代理人已经成为保险市场的重要销售力量，但是隐匿在这个行业背后却有一些不具备行业道德的保险中介机构。

　　从保险中介的业绩来看，前三季度全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入4288.41亿元，占全国总保费收入的80.49%，按季度统计首次突破80%，保险中介公司已经成为保险市场不可或缺的力量。

　　然而，中介市场的混乱已为行业诟病。保监会最新公布的《2007年第三季度保险中介市场发展报告》显示，截至第三季度末，今年已有120家代理机构、14家经纪机构、11家公估机构停止经营保险中介业务，而从2004年至今，被清出保险中介市场的中介公司达到309家。

　　沪保险中介存在哪些问题

　　作为监管机构的保监会自不会坐视不管。日前，上海保监局对16家保险中介机构进行了现场检查，发现保险中介机构仍存在诸多违规现象。在理清事实的基础上，目前上海保监局已依法向15家机构下发监管函，要求限期整改，对其中的7家机构实施了行政处罚。

　　据了解，被检查的16家保险中介机构包括专业中介机构13家，兼业代理机构3家，涉及保险专业代理、公估、经纪和兼业代理机构中的银行、汽服等公司。

　　经检查发现，上述保险中介机构存在的违规问题包括：内部管理制度不健全、未按规定开展业务、未设立独立的客户资金专用账户、未及时办理许可证变更登记手续、未履行执业证书管理职责、费用列支不真实、会计核算不规范，以及隐瞒与保险合同有关的重要情况、为保险公司代开保险中介服务统一发票、跨区域经营等。

　　[投保对策]上网查保险营销员诚信档案

　　市民购买保险时往往有这样的感觉，由于对保险专业知识了解不多，常常被巧舌如簧的保险中介机构的代理人牵着鼻子走。如此一来，保险代理人是否诚信，就直接关系到我们的权益是否会受到损害。

　　市民吴女士一直掌管着家里的“钱袋子”，去年她听说某公司的万能险非常好，不但可以给全家一个保障，而且股市行情好了收益率也不错，吴女士不禁动了心。在她向保险公司电话咨询后，第二天，该公司的保险代理人登门了，吴女士听了介绍差一点当场就签下保单。不过，她突然想到以前听说的市民被保代“忽悠”的说法，决定再考虑一天。

　　那天晚上，吴女士登陆上海资信有限公司的网站，找到了“保险营销员诚信档案网上查询系统”，输入该代理人的编号，反馈信息让吴女士吓了一跳，这位保代竟然曾因“误导保户”受到处罚。吴女士当即上网查询，找了一位“明星代理人”重新联系投保事宜。

　　不轻易泄露个人信息

　　车主杨先生的车险今年到期前，不断接到保险业务员的电话，推销各自保险公司的车险。最终，一位保险中介业务员引起了他的注意。该业务员称，他所在的公司是A财险公司的一级代理，而通过他这边购买车险只需4900元/年。而之前杨先生的车险费用没有低于5000元/年的，而且去年他还出过几次险，因此保费应该还会有所上浮。杨先生要求对方把具体的保费明细报出来。对方称要算具体费用需要提供车主身份证号码，于是杨先生没有防备地提供了自己的身份证号码。

　　很快几分钟后，该业务员给杨先生回电说，刚才通过查资料才知道杨先生的车去年出过三次险，因此报价提高到了5800元／年。杨先生不能接受这样的价格而拒绝了。该业务员马上询问他打算在哪家保险公司购买车险，杨先生随口表示计划在B财险公司投保。

　　随后几天杨先生再次接到该保险中介业务员电话时，却被告知已经帮其在B财险公司投保了车险并出好了保单，请杨先生告知具体地址，他会将保单直接送到杨先生家中，到时杨先生只需签名确认并当面付款就可以了。

　　业内人士提醒，正规的保险代理公司有保险代理销售资格证，而且不会以低价折扣等方式引诱投保人。面对保险代理的电话时，要确定这是一家正规的保险代理公司才能下单，投保人也不能就凭保险代理公司的几个促销电话就将身份证等个人信息透露出去。

　　中介信用也有星级评级

　　目前市场上各类车险代理众多，但其中不乏一些不具备机动车保险代理资格的“黑代理”。一些“黑代理”为吸揽客户，故意夸大保险产品的保障范围，比如一些代理人常说的投保“全险”，其实这个概念比较模糊，保障范围及包含险种并不确定，因而可能会给车辆出险以后的索赔埋下隐患。委托“黑代理”索赔时，还可能发生骗赔现象。有的市民在出险后，为图方便委托代理人向保险公司索赔，而有的代理人会利用被保人的资料编造事故，借机扩大保险事故损失，对保险公司实施骗赔。

　　业内人士提醒，投保时，市民最好找专业保险中介公司。

　　近日，记者在上海保监局网站上看到“上海市2007年保险专业中介机构信用评级结果发布”。据了解，本次接受评级的保险专业中介机构数量为98家。共有56家保险专业中介机构、646位投保人或被保险人、37家保险公司对受评保险专业中介机构进行了评价。通过保险中介机构自评、同业互评、投保人或被保险人评价、保险公司评价、保险监管部门评价五个部分分值加计后产生各机构的信用评价分值，根据同类机构分值分布设定五级，赋予各机构相应信用星级。

　　保监局最终公布了评级结果在四星级及以上的机构名单，包括信用星级为五星的保险经纪机构8家，四星的9家；五星的保险代理机构2家，四星的9家；五星的保险公估机构3家，四星的6家。