此类产品交费期短，现金返还直到终身，而且每年还可享受额外的分红收益。假设一个刚出生的孩子，年交保费47915元保额5万元，只要交费5年，从第六年期就可以获得保额的10%。代理人更是宣传无论是少儿教育、看病医疗、老年人养老，各类人群的不同保险需求都可以借此产品得以实现。但专家指出，该产品并不适合普通投保人。

　　问题1：分红不确定，想要还本时间长。以上面所说小孩为例，至少要到这个孩子50岁左右，所交纳的保费基本上才能返还，到他50岁时，按中等红利累积计算有现金红利390911元，再加特别红利21250元。那么其红利的部分总额为412161元。但问题关键是保险产品的分红是与当年保险公司投资运作情况直接挂钩的，存在 不确定性。

　　假设同样用这笔钱购买一个理财产品，只要年投资收益率为4%，那么50年后的投资收益则为480000元。比从保险公司获得的更高。

　　问题2：保障额度低。

　　首先该类产品的保额与保费相同；其次，有些公司产品条款中写明：作为保障部分的身故赔偿金，仅赔付保费的120%，还要减去已经领取的生存金。

　　适合人群：

　　一类：家庭较为富裕，为资产保值或给孩子储备资金。

　　二类：要抚养丧失劳动能力的人，例如残疾儿、智障儿等。