当房子、车子、孩子都有的时候，当懵懂少年成了家里顶梁柱的时候；上有年迈父母需要照料，下有儿女需要扶养；如何既能照顾好大家又能不忘小家，还要保证自己以后的晚年生活质量；中产新贵鼠年新规划显得尤为重要

　　本刊以一对中产家庭的实际情况为例，挑选了两家寿险公司的四款产品逐一进行了比较分析，究竟哪一款更适合他们的需求呢？

　　家庭介绍：

　　达哥，三十有五，企业中层管理，儿子上初中，妻子达嫂，事业单位会计，收入稳定，有车有房，无贷款，俩人年收入税后30万。

　　理财需求：

　　养老计划，能在60岁退休后领取养老金。平均每月至少能领2000元的养老金，能承受的保费在10000－20000元/年之间。

　　达哥投保计划之一

　　该款保险所属单位：中国人寿保险股份有限公司

　　险种：国寿鸿寿年金保险(分红型)

　　年缴保费：20088元

　　缴费方式：20年期缴

　　保险期间：至80岁

　　缴费期限：趸缴、10年、20年

　　投保范围：16-59周岁

　　领取方式：年领

　　保险利益主要包括：

　　生存保险金：预期被保险人生存至80周岁，累计可领取生存金496000元。

　　养老金：预期被保险人生存至80周岁，累计可领取养老金248000元。

　　身故保险金：被保险人身故，最高可给付身故保险金496000元。

　　周年红利：保险公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，派发红利。

　　附加权益：可以进行保单借款。

　　达哥在选择在60周岁进行年金的领取，在35岁至55岁之间，他需要每年缴纳保费20088元人民币，20年共缴纳401760元。

　　达哥在60岁及其以后可得到的保障：

　　1、 年金。保险合同约定的年金开始领取日起至被保险人年满79周岁的年生效对应日止，若达哥生存，按规定给付年金，每年为12400元。

　　2、 满期保险金。如达哥生存至年满80周岁的年生效对应日，按合同规定给付满期保险金，为496000元。

　　3、 在保险合同有效期间，万一达哥不幸身故，将会获得身故保险金496000元。该保险合同终止。

　　4、 可以选择两种方式领取红利，一为现金领取，二为将红利保留在保险公司以复利的方式累积生息。达哥在80岁时累积红利为618799.68元。

　　编辑部点评：一款非常全面的养老险，身故保障、年金领取、满期保险金、周年红利四重利益多管齐下。正因如此，它每年领取的养老金相对就少，但较之该公司的个人养老年金保险(分红型)2006，其保障要高。身故保险金和生存保险金都为保险单上载明的保险金额的两倍给付。

　　达哥投保计划之二

　　该款保险所属单位：中国人寿

　　险种：个人养老年金保险(分红型)2006

　　年缴保费：20000元

　　缴费方式：趸缴、年缴

　　保险期间：至105岁

　　缴费期限：趸缴、5年、10年、20年

　　投保范围：18至60周岁

　　领取方式：年领

　　保险利益主要包括：

　　养老金:预期被保险人生存至105周岁，累计可领取养老金1518000元。

　　身故保险金:被保险人身故，最高可给付身故保险金535000元。

　　周年红利:保险公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，派发红利。

　　附加权益:可以进行保单借款。

　　达哥在选择在60周岁进行年金的领取，在35岁至55岁之间，他需要每年缴纳保费20000元人民币，20年共缴纳400000元。

　　达哥在60岁及其以后可得到的保障：

　　5、 该保险公司会按合同载明的领取金额给付养老年金，为每年33000元。达哥自开始领取养老年金之日起满十年后仍生存，继续领取养老年金直至身故；如果达哥自开始领取养老年金之日起不满十年身故，其受益人可继续领取未满十年部分的养老年金。

　　6、 在该合同约定的养老年金开始领取日，达哥投保人可以选择将全部或部分累计红利作为一次性趸交保费用于增加保险合同的领取金额。累计红利在达哥60岁时为205590.98元。

　　7、 在60岁时，万一达哥不幸身故，将会获得身故保险金535000元。

　　编辑部点评：这款保险的现金价值与年龄、性别无关，只与交费金额和保单年度有关，从这点上更能表明这个险种重在年金的给付，而不是重在保障，这样可以更明确的突出养老的作用。活的年龄越长，领的年金越多。而且交费形式比较广，5年、10年、20年都可以，投保人可以自由选择。