亲爱的《理财周报》读者：

　　新年好！

　　2005年，我从德国安联集团总部来到中德安联，到今天已经过去了两年多的时光。在这两年里，我切身地感受到了中国市场的飞速发展，感受到了中国加入WTO以来，中国金融市场逐步开放所带来的机遇和挑战。而对中国老百姓而言，可能感受到的是，理财成为了一个热门话题，投资的渠道和理财产品的信息也日渐丰富。有媒体称，去年是理财元年，是有几分道理的。我也常常在采访中被问道，应该怎么样打理财产？是否可以给一些建议？

　　就理财观念而言，我的确看到了中德两国老百姓的差异。在中国，现在有越来越多的人投身股海，去年全年股票新开账户数一亿多。而在德国，老百姓在家庭理财中很少购买上市公司股票。相关统计数据显示，德国股民人数仅占本国人口总数的7.1％。德国人为什么不热衷于炒股呢？因为股市的暴涨暴跌令许多德国人对股票交易退避三舍，德国人普遍认为投资股市是基金公司、银行或其他金融机构的业务。目前个人投资者也主要是通过购买债券、基金、保险等间接“投身股海”。德国人比较相信术业有专攻，把资产管理的工作交给相关的专业机构来打理。长期以来，德国老百姓的投资方式都相当保守，资金投向大都是风险较小收益平稳的人寿保险、传统储蓄或购买住房。

　　而中国老百姓的理财观念中，比较常见是轻保障重收益，短期投机心态比较强。这也是我感受很深的一点。

　　就保险行业而言，从市场的宏观趋势来看，发展潜力巨大，但竞争也是非常激烈。中国保险行业或许是世界上竞争最激烈的市场之一。越来越多的国际保险公司来到中国，在中国的各级市场开设分支机构。目前外资保险公司虽然占全国保费收入总份额不到10%，但市场份额正在逐步增长。

　　我们相信，对于广大消费者来说，外资保险的进入和整个保险业的成长是一个积极的信号。一方面，消费者能够对各家公司的产品进行比较和挑选，有更多的选择；另一方面，业内竞争的加剧必然令保险企业更加关注客户利益，更加重视服务。特别是外资保险公司带来的国际先进经验，将有助于整个保险业水平得到提升，最终将给消费者带来实惠。

　　但是保险市场繁荣的背后，老百姓的理财观念还不成熟，特别是保险意识。近期看到了一个比较有意思的调查，在关于“年终奖会用来干什么”的问卷中，仅占所有被调查人数的1.03%表示会用年终奖来购买保险，位列所有使用途径的最末。由此也不难看出，保险消费的受重视程度远低于其他行业。