前几天我遇到朋友李先生，他生活得有滋有味，有房有车，收入也不错。他告诉我，他目前正在为自己将来退休后的生活品质犯愁：虽有社会养老保险，60岁后，还可以每月领取养老金，能够满足基本生活，但无法提高生活质量。自己也有储蓄，退休后也是用一点少一点，再进行储蓄，也只是心有余而力不足。投资股市、基金，收益又无法保证。他问我，对此该怎么办？

　　我告诉他，解决办法之一，可以选保险公司带有分红功能的养老金保险产品。这种产品完全可满足对今后退休生活品质的需求。它有相当多的优势，是其它投资方式所无法相比的。在领取养老金之前，它具有保险的保障功能，一旦发生风险，受益人可以获得保险公司给付的保险金额。到了领取养老金的年龄，又可以每月或每年，固定地从保险公司领取养老年金直到终身(死亡)，或直至与保险公司约定的期满日。同时自购买日起，可以享受保险公司的每年分红，直到合同终止或身故。

　　此外，这种产品一般还有一项功能，是其它投资产品所不具备的。保险公司为满足被保险人对养老年金能不断上涨的需求，在给付养老年金时，会以第一次给付的养老年金为基础，每年按照一定的比例(在合同中有约定，此项不是分红)进行递增。也就是说，保险公司给付的养老年金，是持续的、稳定的、长久的、递增的现金流。

　　现在许多保险公司，都在养老年金保险合同中约定，当被保险人开始领取养老年金后不幸身故时，给付一定年限的养老年金，给到指定的受益人。有的养老年金产品在合同期满时，会再给一笔等于保险金额的生存金，或者当被保险人死亡时，再给付一定的保险金额。这些都是社保养老金、储蓄、股票、基金等无法提供的。

　　因此，在条件尚可的情况下，应该为自己将来的退休生活多准备一份养老金，让今后的退休生活多一份保证。