在老年阶段，人的身体就像一架运转久了的机器，面对生活费用特别是医疗、护理及其它必需的家政费用的增加，老年人尤其是高龄老人忧心忡忡。虽然相关的福利制度正在不断完善，但老年人仍是一个弱势群体，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障，因此对未来老年保险保障的规划首先需要考虑的应该是健康医疗保险。如重大疾病保险，终身医疗保险等。而对于医疗险的选择，应以保障期间长的产品作为首选，如中国人寿康宁终生保险、国寿住院费用补偿医疗保险等。

　　在家庭理财方面，目前投资市场中风险性较高的投资其表现已与老年家庭的生活预期不相适应。老年家庭理财着力点应放在资产保全上。当然，既能保全资产，又能适度获利的投资最好。同时，合理避税，将家庭资产完整地转移给下一代，也是老年家庭一个不可回避的问题。

　　目前市场上应对养老的金融理财产品多种多样，但对养老金的规划必须是一种绝对安全、稳健的渠道，因而养老型保险是一种很好的途径。养老保险主要以红型返还为主，保本、保障和稳健收益等特点成为市场长期看好性价比较高的一款产品。它兼具保险保障与投资理财双重功能，对于追求长期资产增值的养老金储备人士来说，既能满足其投资需求，又能提供终身保障，可谓“一举两得”，如“国寿金彩明天两全分红保险”、“国寿美满一生年金分红保险”等产品组合。

　　根据上述分析和老年阶段的人生需求，为自己有一个安详的晚年生活做一份规划是非常必要的。建议老年家庭以夫妻互保的形式购买“国寿美满一生年金分红保险”+“国寿住院费用补偿医疗保险(B型)”+“国寿安康吉祥卡”，达到老年家庭养老规划、人身保障和合理合法避税功能。保单生效即可享受住院医疗保障和意外伤害保障，当年就开始领取稳定的关爱年金返还，合同期满还有满期金，同时每年还可享受公司红利收益。短期积累，保险到老。有了这些全面的保障和丰厚的回报，基本上可以解决现在及未来年老时的重疾保障及养老金的补充需求。

　　中国人寿青岛分公司 李健