保监会发布相关风险提示犹豫期内退保可收回全部保费

　　昨天，中国保监会发布公告，对投保新型人身保险产品的风险进行提示。保监会提示的新型人身保险产品包括分红保险、投资连结保险和万能保险。

　　分红保险产品：具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红水平主要取决于保险公司的经营成果，可分配的红利是不确定的。

　　投资连结保险产品：其投资回报具有不确定性，实际投资收益可能盈利或亏损，投保人承担全部投资风险。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资目标及相应资产配置策略的不同，每个账户的风险、收益也不尽相同。投保人缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价等。

　　万能保险产品：结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。结算利率并不是针对全部保险费，而是仅针对投资账户中的资金。投保人缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除初始费用等。

　　新型人身保险产品兼具保险保障功能和投资功能，按照产品性质的不同，对于保障功能和投资功能具有不同的偏重。

　　五点注意

　　1.认真考虑缴费能力

　　新型人身保险产品一般保险期限较长，保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种。如果选择分期缴费，投保前应充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或丧失部分保险合同利益。

　　2.仔细阅读保险条款

　　投保人在投保前应仔细关注保险条款中的保险责任、除外责任、犹豫期和退保事项，认真阅读并充分理解产品说明书和利益演示，了解保险产品的费用扣除情况和产品特点，清楚购买保险后享有的权利和承担的义务。

　　3.如实填写投保内容

　　填写投保单时对被保险人的年龄、健康状况等项目须如实填报，以免日后产生不必要的纠纷。投保人和被保险人要亲笔签字确认，否则将会影响相关权益。

　　4.慎重考虑撤销保单

　　新型人身保险产品规定有犹豫期(一般指收到保险合同并签字起的10日内)。在犹豫期内撤销保单，投保人可以收回全部已缴纳的保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司只退还保单的现金价值或账户价值。

　　5.注意保留投保证据

　　中国保监会要求各保险公司对投资连结保险产品和万能保险产品在犹豫期内实行100%回访确认。如果发现保险销售人员在保险销售过程中存在销售误导问题，请注意保留书面证据或其他语音证据，投保人可以向保险公司反映，也可以向中国保监会及各保监局投诉，必要时还可以通过法律程序解决。