一、客户基本资料和意愿：

　　王小姐是我的客户转介绍认识的，刚满30的她，主要是做服装批发生意，已经年收入超过30万。王小姐在几年前已经购买了重疾险和意外险等保险，这次主要想通过保险解决她担忧的问题：养老生活。具体个人支出：生活费：5000元/月，月纯收入：20000元。

　　请看以下和我们生活息息相关的两组数据：

　　2007年1-12月每个月的居民消费价格指数和一年期存款利率

　　

　　 

　　从上图中我们看到CPI(居民消费价格指数)节节攀升，而一年期的银行利率也慢慢增长，但远远不如CPI的速度涨的快！那说明什么？说明我们每日赚到的钱在缩水！

　　过去十几年，工资增长了五六倍，但医疗、住房、生活必需品等的价格却上涨了数十倍。如果单凭工资、储蓄等较低的收益，未来生活的需要将无法满足，尤其是退休后生活水平将显著下降。那么，我们该如何未雨绸缪，解决“寿命比钱长寿”的问题？

　　对此，我们建议：退休养老计划一定要尽早准备！越早准备，压力越小；越早准备，积累越多。目前的养老工具主要有三个：第一是社保养老，但它只能解决最低保障；第二是储蓄，但它也像提款机一样，必须随时满足支出需求，没有一定的强制性，而且在目前负利率的状况下，全部依靠银行存款是不现实的；第三就是年金型的养老保险，它是社会保险的有力补充，同时又具备传统储蓄所不具有的优点。

　　友邦的金富人生理财规划将帮助王小姐实现美满的晚年生活！

　　二、解决方案和具体回报：

　　王小姐  年缴保费：28,081元  年期 10年   共交保费：280,810元

　　包括：一、金世无忧B款：保额1000元/月，领20年，10年交费

　　      二、财富通B款：保额20万，交10年

　　养老金领取从60岁开始到80岁。

　　

　　注：增值红利和现金红利都是不确定的。

　　三、总结特点

　　1、专款专用，保证原则；

　　2、现金流和现金；(既有每个月领取的养老金也有每年一次性领取的红利)

　　3、分享公司经营成果，有红利分；

　　4、全球视野 专业投资；

　　5、身故全残，双重保障(有200000的保额，且可以根据自身的需要调高或调低)。

　　6、保本，保值，增值；

　　      2006年2月的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》称，21世纪是老龄化的时代，目前，许多发达国家都已经进入老龄化社会，中国于1999年也加入这一行列。如今，老龄化压力不断凸现，如养老、医疗及其他社会服务的压力越来越大，加之中国正处于社会转型的关键时期，养老保障体系还不健全，很大程度上来说，如今的人们不能完全依赖国家养老，而应该早做准备，年轻时代做好养老规划准备显得尤为重要。

　　

　　    事实上，每个人都不希望只是靠“喝粥”度过下半生。“活得长是人生最大的风险。”有人这样说，“你不知道自己能够活多久，退休后再活20年还是30年？你需要多少钱才足够养老———100万元还是200万元？”为了能在老年继续有尊严地生活，现在就要考虑为将来下雨的日子打好伞。