根据中国保监会规定，去年12月1日起，各保险公司不得以航空旅客意外伤害保险行业指导性条款名义销售航空意外保险。时过半年，各公司新产品销售、航意险市场情况如何？笔者通过对航意险市场的暗访和检查发现，航意险市场的发展亟待规范。

　　检查发现，在航意险销售上，多数公司存在侥幸心理，认为是效益险种，竞相提高手续费抢占市场份额。以东北某省为例，目前市场上销售航意险的公司主要有阳光、新华、平安养老、平安财险、人保、大地财险等公司保单，保费均是20元，保额在40万元至100万元，保险期间1至7天，主要是交通工具意外伤害保险和航空旅客意外伤害保险两种产品。各公司每张保单收取保费3元至10元左右，手续费最低的支付50%，高的达到85%。手续费的恶性竞争减少了行业利润，一旦发生保险责任，保险公司将不堪重负。

　　航意险销售的主要渠道是航空售票处，其代理行为规范与否主要靠保险公司的培训和管理。目前保险公司管理缺位。航意险坐扣手续费、不使用保险中介统一发票问题普遍，无兼业代理资格销售航意险、不缴纳监管费、手工出单、销售外地保单、单证管理不规范等问题也不同程度存在。航意险销售点属兼业代理机构，保险公司切实负起规范管理责任，航意险市场才能健康发展。

　　按照保监会对航意险的管理要求，保险公司销售航意险应确保客户信息资料完整及时地记录在业务管理系统上。航空意外保险是极短期的意外保险，大多数客户的习惯是携机票、保单一同登机，一旦发生保险责任，客户的亲人并不知道有没有买保险，买了哪家的保险。这时候保险公司是不是及时掌握、保管好客户资料以及诚信显得尤为重要，事关能不能切实维护被保险人利益的重大问题。

　　通过暗访与检查发现，目前有的保险公司没有开发与出单点联网的业务管理系统，客户信息事后录入，但往往不及时；有的保险公司客户资料全部存在软件系统开发商处，航意险电脑出单系统不与保险公司业务系统联网。客户资料不规范管理的隐患，极大地损害被保险人的利益。此外，销售假保单的现象时有发生。

　　各保险公司销售自行开发的航空意外保险产品已逾半年，关注航意险、规范航意险市场正当时。

　　在现有保险兼业代理机构监管法规滞后的情况下，有效规范航意险市场，一是要积极发挥行业协会的作用。航意险手续费居高不下，以及诸多不规范经营，严重影响了航意险市场的健康发展。发挥保险行业协会的自律作用，对手续费标准、支付方式、保费划转、出单、客户信息等内容进行规范，能有效规范航意险市场。

　　二是要加大专项检查和后续监管力度。航意险代理机构对保险监管的法规了解较少，可以通过开展专项检查，加大处罚力度、行业通报、后续检查等方式对违规行为进行规范，以儆效尤，发挥监管机构的震慑作用。

　　三是要完善不同行政执法机构联合执法的工作机制。对无证代理、销售假保单的违法犯罪行为要坚决打击，联合工商、公安部门依法处理，保证航意险市场的健康有序发展。