最近看到很多朋友咨询保险，但是基本上大家对保险都了解很少，所以感觉到很有必要写一篇文章来介绍一下几类基本保险产品的责任与功能，以方便咨询保险的朋友能够做到在选择保险时首先有一个基本的概念，掌握主动。

　　保险产品的分类很多，这里只介绍最基本的三种类型：寿险、重疾险、意外险，因为这是一个家庭的基本保障所需要的最基本保险产品。其他的两全保险、分红返还型或者新型的万能和投连都是在其基础上发展演化而来的。这里就不作说明。

　　寿险：

　　1、责任：寿险就是保障身故或者高残的保险，也就是在被保险人发生身故或者高残时，保险公司才会承担赔付的责任。(有些公司的只有身故责任，没有高残责任)

　　2、分类：寿险按照保障时间可以分为终身寿险和定期寿险两种。

　　3、终身寿险的功能：

　　a.作为主险，附加提前给付重疾，其实只要是带身故赔付的重疾险都有一个寿险在里面，只是在标准定义之前，没有具体的区分出来。当然现在也有很多公司还是直接捆绑在一起销售的，如国寿的康恒、友邦的守系列重疾险、人保的关爱专家等等。明确区分出来的，主要有大都会、信诚等等。

　　b.富人避税的工具，遗产税的出台只是时间问题了，如何合理的避税应该是富人们一天考虑最多的问题，那终身寿险可以很好帮到他们，实现合理的避税。

　　4、定期寿险：

　　a.定期寿险是保险里面最能体现保险意义的产品，因为保险公司收取的只是纯风险费用，所以价格低、保障高。定期寿险一般主要是解决家庭责任重心时期的风险担忧。例如一个刚刚步入三口之家的标准家庭，在小孩子的0岁时，做家庭保障规划时就需要增加一份20年期的定期寿险，以保障20年里小孩子的成长、教育。

　　b.定期寿险一般也是以附加形式存在，需要有一个主险才能销售。但是目前也有单独销售的定期寿险，如新华的定A、定B，泰康的吉祥相伴，友邦的护身符等等。

　　5、免责条款：目前中资公司的一般是8条，一些外资公司与国际接轨是3条，如大都会、信诚等。