专业保险规划师介绍三类投保易忽视之处,提醒市民勿因自摆乌龙损害自身权益

　　主险交费已经结束的保单，附加意外险的保费还没交完，是不是就不用管了？专业保险规划师李勇今天特别向我们介绍了几种保险要加以注意的地方，以防市民投保时“自摆乌龙”。

　　[住院医疗险]

　　保费随着年龄增续保条款要看清

　　专业保险规划师李勇告诉记者，现在很多投保人存在一个误区，以为住院型保险的保费都是一成不变的，实际上，随着投保人年龄的增长，风险逐步增加，住院险的保费也会增加，一般来说，都是5年左右加一次费用。很多投保人往往忽视这一点，还按最初的费率存钱，造成缴费不足，保障被暂停，还得费神费力去办理“复活”手续。

　　这类保险的续保问题同样不能忽视。各保险公司对于续保的规定不尽相同，有的续保权在保险公司，即能否续保，要由保险公司决定。而有的则规定在一定条件下，投保人享有续保权。例如某保险公司就规定，只要连续购买该公司某款住院险三年，那么续保权将转移给投保人。也就是说，连续投保该险种三年，从第四年开始如果身患重疾，保险公司是不能拒绝续保的。还有的保险公司规定，如果患过某种重疾的投保人希望续保，双方在订立合同时，只要将其患过的重疾列入除外责任后，就可以续保。

　　[附加定期寿险]

　　发生重疾赔付后能否生效看差额

　　很多人在购买一款重疾险作为主险的同时，会附加定期寿险，以追求更完善的保障。相同的保险组合，各保险公司却有着不同的规定，有的公司规定，如果发生重疾，赔付完后，即便人没有身故，定期寿险仍然要结束，而有的则规定可以继续有效。但定期寿险继续有效的前提是，主险和附加险的保额要有一个差额。如定期寿险保额为15万，重疾为10万，这样重疾赔付后，定期寿险还有5万元保额，仍能够继续有效。

　　李勇提醒投保人，如果投保了这类保险计划，不妨检查一下保单，如果当初设定的主附险保额是一样的，那么最好将定期寿险的保额提高。

　　[附加意外保险]

　　主险缴费结束附加仍要续费

　　李勇认为，各保险公司的意外险产品价格都差不多，保障范围也比较雷同，关于意外险，大部分纠纷出在保险责任上，现在很多意外险产品将烧烫伤列入除外责任，同时取消了特定情况下的双倍赔付，这些都是市民在投保前需要注意的，“事后诸葛亮”并没有什么用处。

　　此外，很多意外险产品都是作为附加险购买的，在缴费上，绝大部分意外险都可续保至65岁，对于那些主险交费已经结束的保单，意外险的保费很可能还没交完，有市民就想当然地以为主险保费都交完了，附加的意外险自然就不用管了。实际上并非如此，如果忘了继续缴费，意外保障就失效了。