□保监会政研室供稿

　　改革开放以来，保险业坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立和贯彻落实科学发展观，结合行业改革发展的实践，积极探索具有时代特点和中国特色的保险发展理论，保险理论创新取得了八个方面的成果。

　　第一，功能作用理论。国际保险业发展趋势表明，现代保险正朝着风险管理、资产管理和社会管理的多重角色发展。过去，保险功能主要集中在经济补偿方面。十六大以来，随着保险业资产规模的增长和投资渠道的拓宽，保险的资金融通功能日益受到广泛重视。同时，根据国家加强社会管理的新任务和推进社会管理体制创新的新要求，借鉴发达国家保险业参与社会管理的实践经验，总结提出了保险具有社会管理功能，丰富了保险功能的新内涵，开拓了保险理论的新境界。

　　第二，发展阶段理论。改革开放以来，我国保险业发展取得了一定成绩，但由于起步晚、基础差，整体水平不高，与发达国家相比，与经济社会发展的要求相比，还存在较大差距。根据这一现状，研究提出了我国保险业仍处于发展的初级阶段，主要矛盾是保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应，加快发展、做大做强，实现又好又快，是保险业这一阶段的主要任务。在保险业发展的初级阶段，保险公司、保险市场、保险监管者和保险消费者都还不成熟，行业发展呈现出一些阶段性特征，即市场体系初步形成，但不规范；市场主体快速发展，但不平衡；服务能力逐步提高，但不适应；监管体系已经形成，但不完善。

　　第三，中国特色保险业发展道路理论。中国特色保险业发展道路理论，是中国特色社会主义理论体系在保险业的具体体现。中国特色保险业发展道路理论，概括起来就是：坚持一个根本，提高两个能力，发挥三个功能，处理好四个关系。坚持一个根本，即以人为本。这是中国特色保险业最鲜明的特征。保险业坚持以人为本，就是把满足人民群众日益增长的保险需求作为保险工作的出发点和立足点，把是否有利于服务经济社会全局作为判断保险工作得失成败的根本标准。提高两个能力，即科学发展的能力和服务和谐社会建设的能力。这是探索中国特色保险业发展道路的基本要求。在保险业发展的初级阶段，从根本上解决发展水平与人民群众日益增长的保险需求不相适应的主要矛盾，必须坚持发展第一要务。同时，保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，与构建社会主义和谐社会具有内在一致性，保险业应该而且能够在服务社会主义和谐社会建设中发挥积极作用。发挥三大功能，即经济补偿、资金融通和社会管理功能。这是探索中国特色保险业发展道路的基本途径。处理好四个关系，即加快发展与防范风险的关系、市场机制与政府推动的关系、经济效益与社会效益的关系、推进创新与加强监管的关系。这是探索中国特色保险业发展道路的根本方法。

　　第四，科学监管理论。近年来，结合保险监管贯彻落实科学发展观的实际，把握保险监管工作规律，提出了科学监管理论。明确了科学的监管理念，从理论和实践上回答了“为谁监管、监管什么、怎么监管”等问题，指出要把保护保险消费者利益作为保险监管的根本目的，坚持寓监管于服务之中，运用统筹兼顾的科学方法，加强监管的基础建设。总结形成和基本构建了“三支柱”的现代保险监管框架，即市场行为监管、偿付能力监管和公司治理结构监管。

　　第五，风险防范理论。保险业是经营风险的特殊行业，防范和化解风险是保险业的生命线。随着保险业不断发展，保险资金运用规模日益扩大，保险市场与资本市场、货币市场的结合越来越紧密，保险业防范化解风险的任务也越来越重。结合工作实际，提出了风险防范的主要途径，即以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的五道防线。

　　第六，市场调控理论。保险经营具有公共性和社会性，保险业越发展，就越离不开国家政策的支持。同时，由于我国保险业还处于发展的初级阶段，保险市场体系还不完善，一些问题仅靠市场自发作用不能得到有效解决。根据这一实际情况，提出了在保险业发展初级阶段，既要充分发挥市场配置资源的基础性作用，又要注意加强市场调控，克服市场缺陷，保持保险市场稳定运行。

　　第七，和谐发展理论。保险业要为构建社会主义和谐社会服务，首先必须实现自身的和谐发展，成为和谐社会的有机组成部分。保险业的和谐发展关键要正确处理保险行业发展与经济社会发展的关系，正确处理保险公司发展与保险行业发展的关系，正确处理个人发展与保险公司发展、保险事业发展的关系。

　　第八，诚信经营理论。提出诚信是保险业生存和发展的基础，明确了诚信建设的总体目标是建立健全由保险法律制度体系、保险市场监督体系和保险信用评价体系三部分组成的保险信用体系。要求以信用信息建设为基础，以体制改革为重点，强化失信惩戒机制，大力培育保险业的诚信文化，充分发挥政府推动、行业自律、企业内控和舆论监督等各方面的力量，共建保险业的诚信体系。