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万元保单加几十块就有豁免险 解决大问题

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月15日 08:12 南方报网—南方日报 孙嘉琳 查看评论
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  只要家庭条件允许,现在大部分的父母都会给孩子买一份人寿保险,不少人更是在孩子刚出生时就会给买下,一来给孩子的健康买份保障,二来也能作为教育基金的储备,可以说这种理财方式已经深入人心。

  然而,天有不测风云,父母们是否想过,万一自己或家里遇到什么意外,在保险到期生效之前无法继续交纳保险金,谁来给孩子这些保障?

  “豁免险”这一特殊险种的存在就是为了解决上述问题,相当于给原来的保单再增加一份保险,只要满足合同条件,即使投保人不能持续缴费,也能令原来的保险合同继续生效。

  少交费解决大问题

  购买保险后如果在交费期内不能持续交纳保费,那么这份保单就有可能面临失效。这是保险常识,但很少人会真的去衡量当中的风险,尤其是对于那些交费期限长达10年、20年乃至30年的人寿保单,这一时间段内很可能产生各种不确定的因素,而随着时间的推移,投保人罹患重疾或发生意外的风险也会显著提高。

  如果购买了豁免保险费保险(简称“豁免险”),可将主险的投保人作为被保险人,如果在主险的交费期间发生了合同约定的事故,如身故、重疾或残疾,豁免险就会发挥作用,让投保人不需交纳后续各期的保费,但保险合同依然有效,被保险人仍能获得相应的保险利益。

  平安人寿中山分公司相关人士表示,豁免险有很高的性价比,相比于主险动辄千元、万元的期交保费,客户只需要交纳少量金额,就可以享受这一人性化的功能,“少交费解决大问题”正是豁免险带给客户最大的实惠,他们也正大力推广这类产品。

  据了解,该公司去年下半年不断升级豁免险,既覆盖投保人,也覆盖被保险人;既可附加在传统险,也可附加于非传统险,并且还涵盖身故、残疾、重疾等全方位的保障。去年,平安人寿在全国就累计赔付豁免险案件约25000件,豁免保费金额达4.5亿余元。

  保费计算较为繁复

  虽然豁免险存在已经比较久,对投保人而言也是一种很好的保障,但有保险从业人员告诉记者,中山的投保人对豁免险还不是很熟悉,通常是依靠销售人员主动推荐产品。

  泰康人寿中山分公司客服部门的徐经理告诉记者,该公司只有一般保单、家庭保单等部分产品可以附加豁免险,假如客户选择了家庭保单,销售人员就会向他们推荐豁免险。当被问到豁免险的保费如何计算时,徐经理说这个只能依照具体的案例分析。“因为豁免险的保费金额要按照主险购买的金额来设定,而且和投保人的健康状况、缴费年限都有关系。销售人员是按照主险的保单给客户计算豁免险金额的。”

  记者查询了多家保险公司的豁免险条款,都没有发现明确的费率说明。有保险从业人员透露,不同险种、豁免程度不同都会对保费有影响,但通常参考主险保费时都是以千元作为一个计算单位,即附加的豁免险要为主险每1000元的保费缴纳几元到十几元不等的保费。

  值得注意的是,各家保险公司可豁免的险种略有差异,豁免的方式也有不同,有些是以附加险的形式,有些则是以保险中附加豁免条款的形式。有业内人士指出,即使投保的保险公司没有这些政策,投保人自己可以购买一份定期寿险来规避上述的风险。

  投保案例

  万元保单加几十元就有豁免险


  市民王先生今年28岁,身体健康,他在某大型保险公司给自己刚出生的儿子买了一份少儿寿险,每年需要缴纳11720元保费,缴费年限为10年。按照该公司的计算方法,王先生附加豁免险后,对应的豁免年限是9年,那么,他每年应交纳的豁免险保费就是69.15元。由于豁免险是主险的附加险,二者的保费需要一起缴纳,因此王先生为儿子买的这份保险每年交费的总金额就是11789.15元。

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