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车损险不含涉水险 发动机进水能否获赔?

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月25日 08:27 合肥晚报  查看评论
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  暴雨难测,夏季更是雨水频繁,受影响的不止是行人,机动车辆常常也不能幸免于难。自去年的几场大雨之后,车辆发动机进水后的处理和对策、保险公司应否理赔、车损险与涉水险范围之争等问题成为了车主们的关注焦点。

  2013年7月7日,安徽省六安市突降暴雨,熊某驾车回家途中,因路面积水导致车辆熄火,并造成车辆发动机损坏和其他损失近16万。熊某依据其在某保险公司处投保的财产险(不计免赔率等险种)保险合同向保险公司索赔诉请款时遭拒,故诉至法院请求保险公司依合同赔偿损失。

  原告熊某认为,车辆投保了车损险,该财产损失因暴雨所致,应属于保险合同约定的赔偿范围;被告保险公司则表示,涉水造成的发动机损坏属于基本车损险的免责条款,因原告未购买涉水险,因此只能赔偿拆修费,其余款项不予理赔。经法院多次调解后,保险公司同意赔偿熊某损失9万8千余元,双方调解结案。

  涉水险或称发动机特别损失险,是一种新型的衍生险种,属于附加险,保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。车损险现已成为车主们关注的重点,尤其暴雨多发地带的车主更应当考虑投保。针对本案,法官提醒,一些车主认为,只要给自己的爱车上了全险,自然也包括“涉水险”,即使浸水导致车辆损坏也能得到全额赔付。但实际上,不少保险公司的车险条款规定,“保险车辆在积水路面涉水行驶当中操作不当所造成的发动机损坏”一般被列入“责任免除”事项。值得注意的是,购买涉水险以后,并不是所有情况都可以获赔,如果被水淹之后,车主还强行启动发动机而造成损害,保险公司不赔。车辆如在水中熄火后再次尝试点火,极易对发动机造成严重损坏。根据保险的相关赔付原则,这属于车主操作不当造成的损失,不在涉水险保障范围之内。暴雨期间,对于在停车场被大雨浸泡的保险机动车辆,建议车主也不要私自启动。车主可先与保险公司取得联系,沟通情况后再做处理。

  本案中,原告购买保险的目的即在于分散因无法预料的事故而导致车辆损失的风险,路面积水的速度和程度原告难以预料,对于事故的发生原告也不存在故意。如果此种损失无法得到保险理赔,就实现不了原告的投保目的。且保险公司应当举证证明其明确告知原告免赔条款,没有明确说明的,免责条款不产生效力。

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