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险企备战“开门红” 理财型投资组合成亮点

来源:上海证券报    作者:卢晓平   2015-11-17 08:34:10
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  保险业内有句话:“开门红,全年红”,开门红是保险公司必修课。每年一季度是寿险开门红时期。其中,1月份尤为关键。为此,前一年度的四季度就将备战来年开门红。今年,大多数保险公司都已顺利完成2015年全年展业任务后,进入养精蓄锐为2016年开门红做准备。

  昨日,中国人寿在杭州正式发布“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划(简称“鑫福年年”组合计划),成为备战明年“开门红”的主打产品。此前,太平洋保险以幸福相伴(尊享版)理财计划,中国平安尊宏人生—幸福相伴(尊享版)理财计划等,都以理财型投资组合,备战2016年。

  综观近五年保险公司开门红的主打产品,经历了两全分红型产品,快速储蓄性理财产品,以及理财型投资产品组合,显示出保险产品越来越接近百姓的理财保障观念的变迁。

  中国人寿产品开发部相关负责人对此分析,央行降息开启降息通道,各路宝宝类产品收益下滑、P2P理财产品风险开始凸显等,加上老龄化袭来,在此背景下,客户将更加理性的配置各类金融产品,保险产品的保障功能和投资理财功能日显突出,公司推出此产品正逢其时。

  央行宣布最新一轮降息后,存款基准利率为1.5%,而费率市场化之后分红险定价利率在2.5%-3.5%,传统险定价利率3.5%,年金定价利率4.025%,理财产品收益率4.76%-4.89%,信托平均收益率8.51%。在收益率差距逐渐缩小情况下,保险产品保障功能得以显现。

  据悉,“鑫福年年”组合计划是在去年开门红产品升级版,更加激动灵活,让利消费者。涵盖了年金、养老年金、账户管理理财、各类意外保障等需求的多样性。

  具体来看,该组合计划采取计交即领方式,为被保险人在保险起见提供一个持续稳定的现金流。凡出生28天-65周岁的均可投保,保险期间至80岁,缴费方式可以选3年、5年、10年期交。

  中国人寿个险销售部总经理詹忠称,公司明年“开门红”目标大约在200亿。公司明年还将根据环境变化推出各类保障类产品。

  2015年一季度,人身险公司实现了6300亿元的原保险保费收入,规模保费达到了8300亿元,相较2014年同期分别增长了22.9%、27.9%,达到近年峰值。

  对于今后发展,中国人寿等大型公司表示会将重点放在调整业务结构上,而部分中小型公司仍侧重规模增长和市场份额。

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