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为燃气安全装上“保险阀”

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月15日11:12 中国保险报  查看评论
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  王姿霞

  近日,人保财险湖南省湘潭市分公司收到湘潭市招投标指导协调办公室下发的《中标通知书》,确定该公司为全市燃气行业唯一承保企业,为全市燃气安全装上一道“保险阀”。这既是人保财险发挥防损减灾功能、充当社会“减压器”的主动作为,也是湘潭市委市政府创新管理模式,在燃气领域引入保险机制化解行业风险的有益尝试。

  燃气事故多发引关注

  2008年7月24日,湘潭市雨湖区迎宾花园某拽家中发生液化气爆炸,户主全身烧伤90%,家庭财产损失严重。2010年12月18日,韶山市8岁男孩欣欣(化名)在用液化气热水器洗澡时因吸入大量一氧化碳而昏迷在洗澡间,幸好抢救及时才幸免遇难。2011年5月11日,湘潭市岳塘区下摄司泉心塘小区某拽发生燃气爆炸,楼顶瞬时炸飞,3人烧成重伤。

  2012年2月18日,湘潭市岳塘区新坡塘小区某出租屋发生燃气泄露,导致租户夫妻双双身亡……

  据有关部门统计,自2008年至今,湘潭市共发生了燃气事故300多起,其中重大燃气事故近10起,给人们生命财产带来严重伤害。

  血的教训引人深思。由于燃气事故往往发生在家庭或燃气经营单位,他们的抗风险能力都比较弱。如果不能建立完善的行业风险化解机制,一旦发生事故,家庭和经营单位只能自行承担人员伤亡及经济损失,由此引发的矛盾纷争及社会不稳定,最后只好由政府兜底买单,既给行业安全稳定带来隐患,又导致行政成本巨大。

  推行责任险化解风险

  防不胜防的事故风险,仅靠政府相关部门的“单打独斗”,很难救助和补偿到位。为了降低政府社会管理成本,提高燃气事故的处置效率,更好地维护公众利益,经政府主管领导及相关部门的反复研讨后达成共识:在燃气行业引入商业保险,建立全市燃气企业与燃气用户全面参与的燃气责任保险机制,并以“政府引导、市场运作”的模式进行试行和推广,分担和转移燃气风险。

  面对政府在转变职能中释放出来的风险保障需求,人保财险湘潭市分公司敏锐地意识到,这不仅是公司对接市场需求、实现自身转型发展的商业契机,更是保险业发挥社会管理职能、有效帮助政府“减压”的社会责任。为此,该公司组织精兵强将,积极为研发产品和组织承保进行准备。

  产品研发实现三大突破

  其实,燃气事故保险并不是新鲜事物,在株海、宁波等城市已经开始推行。然而,人保财险湘潭市分公司相关人员经过学习和调研发现,原有燃气事故保险都有个极大的“硬伤”,即保险保障过低,且主险(意外死亡、伤残)保险金额大,而附加险(医疗费用)保险金额小,真正发生燃气事故时难以解决实际问题。根据湘潭市委市政府“以人为本”的总体要求,结合当地实际,2011年1月,由人保财险历时两年创新开发的新型燃气责任保险新鲜出炉。

  据介绍,湘潭燃气责任保险实现了三大突破,妥善解决了法律法规层面和保险专业层面所遇到的诸多难题。一是险种选择实现突破。该公司把燃气事故保险定位为责任保险,并创造性地通过附加险把被保险人及其家庭成员列入保障范围,解决了“责任保险中被保险人家庭成员除外责任”的难题,并得到中国保监会的批准,体现了“以人为本”的产品特点。二是实现了医疗费用大于死亡、伤残责任限额的突破。人身保险最大的风险在于高昂的医疗费用,而行业惯例和相关规定决定了所有与人身伤害有关的险种都是人身伤亡保额高、医疗费用保额低。该公司根据政府要求,设计开发出“人身伤亡、伤残赔偿限额10万元,医疗费用赔偿限额20万元”的保险方案,这样的专用条款设计在保险业是独一无二的。三是保险费率厘定实现了突破。该公司充分考虑了企业的社会责任和广大燃气用户的承受能力,天然气用户和钢瓶用户燃气责任保险费分别为20元/年、1.8元/瓶,满足了市委市政府“收费低、保障高、范围广、覆盖全”的要求。2011年,湘潭市政府召开新闻发布会,决定在全市范围试行推广燃气责任保险。

  从行政指派到公开招投标

  燃气责任保险事关社会稳定,但运行上又是一种市场行为。政府部门既有责无旁贷的指导和推动职能,又不能完全依赖行政手段。2013年,湘潭市燃气办通过深入了解全市燃气经营企业的需求后,决定采用招投标的方式,通过市场搭建平台,统一进行保险采购。

  2003年9月16日,经过保险条款、公司资质、服务质量、承保经验、客户需求等层层评比,人保财险湘潭市分公司在7家参与竞标的财险公司中脱颖而出,以绝对优势独家中标全市燃气责任保险的承保资格。

  人保财险湘潭市分公司总经理刘国才说,燃气责任保险从2011年的全市试行到今年的高分中标,既体现了市委市政府及广大燃气用户对公司品牌与服务的充分认可,又说明燃气责任保险“实现了保险产品的转型,发挥了产品开发贴近民生、贴近社会管理的功能”。

  湘潭市燃气办负责人认为,建立燃气责任保险保障体系,是政府部门职能转变的有益尝试。他说,通过这几年的不断探索和完善,燃气办将管理视角从“行业”转变为“社会”,将管理思路从“管妆转变为“放开”,将管理手段从“堵漏”转变为“引导”,通过充分利用保险机制,不仅预防和化解了许多社会矛盾,减轻了政府灾后救助负担,也提升了燃气行业综合管理水平。

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