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银行与保险公司为外贸企业提供“双保险”

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月21日04:55 温州商报  查看评论
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  银行:化解汇率波动的风险;保险公司:化解买方不付款的风险
商报记者 黄泽敏
    近年来,外贸企业的生意越来越难做。人民币对美元的升值以及对其他币种的汇率剧烈波动,使一些企业在结汇时导致本金的缩水;而不少国家与地区频频上演的针对中国企业推出的“反倾销事件”,则为买方的及时结算货款打上了问号。在双重危机下,部分危机意识强的企业,通过金融工具来化解风险。而金融机构也结合新形势,推出了不少相应的金融产品。

  银行外汇产品锁定汇率风险

  日前,市区的某外贸企业收到了国外合作方一笔30万美元的货款,该企业负责人查看了一下汇率,便到中国银行去办理结汇。但他结算的汇率并不是当天的汇率,而是比当天的汇率要高出不少。该企业负责人算了一下,如果是按照当天的汇率结算,他的这笔汇款要缩水2000元人民币。

  这是中国银行今年新推出的“汇利宝”特色汇率新产品。上述企业负责人说,有了这款产品后,外贸企业的短期外币货款,就不需要担心汇率的损失了。

  据中国银行温州市分行相关负责人介绍,“汇利宝”的功能就是事先设定一个汇率,企业在做了这个业务后,在未来的14天内,可以用这个设定的利率去结汇。假设今天美元对人民币的汇率是6.09,而“汇利宝”今天报出的价格是6.095,如果某企业在今天与银行达成交易,那么在未来的14天内,企业都可以以6.095的汇率价格进行结汇。

  中国银行温州分行相关负责人说,与之前银行推出的外汇远期结售汇相比,“汇利宝”给出的报价会更高,对企业的汇率风险保障也更有力。据悉,该业务今年上半年一推出,中行温州分行就及时与有需求的部分进出口企业进行了沟通,为其分析该产品的特点和优劣势,并和同类产品进行对比,核算可以为公司带来的收益,最终于今年7月末成功为温州某贸易公司叙做了全市首笔金额为1.65万欧元“汇利宝”业务。

  据中行统计,截至今年9月末,已有超过330家温州企业参与中行“汇利宝”产品交易,累计叙做金额突破2亿美元,预计企业因此多增收近230万元。温州也成为全省该业务做得最好的城市。

  此前,外贸企业用银行工具锁定汇率风险,可供选择的有外汇远期结售汇等产品,可选择的期限更多。一般情况下,银行给出的远期汇率会比当前的汇率低,因此企业虽然可以事先知道到期的汇率,但无法确保本金不缩水。而“汇利宝”给出的价格一般较当天的汇率会高一些,所以对外贸企业来说,能真正化解汇率的风险。

  保险产品化解收不到货款的风险

  市区某眼镜外贸企业最近开始担忧起来:巴西政府决定自今年10月1日起对进口自中国的眼镜架征收高额反倾销税。巴西正是该企业的眼镜重要出口国家。巴西对我国眼镜出口的反倾销政策大大增加了该企业的收汇风险,有可能让该企业遭遇收不回货款和退货的风险。

  该企业主找到了中国人保财险温州市分公司,该保险公司建议该企业投保“出口信用险”,投保该险种后,即便真的出现买方不付款,损失也会由保险公司来承担,企业不受损失。

  记者从中国人保财险温州市分公司了解到,今年4月底开始,该保险公司推出了政策性保险—出口信用险,目前温州有意向投保的外贸企业不少,已经投保的企业也已经超过10家。

  据该公司相关负责人介绍,出口信用险是人保财险在上世纪80年代受财政部委托在中国市场率先承办,直到2001年,出口信用保险业务才从人保财险剥离出去,成立中国出口信用保险公司。2001年之后到今年之前,该险种一直由中国出口信用保险公司开展,目前我市该险种的渗透率已经从零提升到13%左右,已经超过全国平均水平,但比全省的平均水平要低一些。不过,由于外贸企业遭遇的不可预测风险的概率居高不下,这样的渗透率还不能完全覆盖风险。今年4月开始,人保财险恢复了该险种。“引入商业保险,可以提升该险种的服务水平。”该负责人说。

  据悉,该险种的同样保额的保费费率较大,出口国家的经济情况、账期长短、结算方式、买家资信、投保规模(全部业务与挑选业务的区别),都会影响保费。同样的金额,保费差异可达10倍以上。前不久,我市某企业把所有的出口业务打包给人保财险投保,保额100万美元,保险公司经过综合考察,给出的保费约为4000美元。该企业投保了该险种之后,即可大胆地去开展业务,100万美元以内的因买方违约而带来的损失,由保险公司来承担。

  值得注意的是,国家对投保该险种的企业给予一定比例的保费扶持。不过每个地方的扶持比例不同,记者了解到,我市各地对该险种的保费补贴也不一样,如瑞安政府对该市的一些行业投保该险种补贴80%的保费,而我市另外一个县对辖区内的企业投保该险种的补贴是50%。

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