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诸多外因制约中国保险业发展

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月28日09:29 中国保险报  查看评论
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    本报记者李画/整理报道

    毫无疑问,中国保险业具有非常大的发展空间。但最近几年,特别是2010年以来,中国寿险业出了比较大的问题。这个问题的原因是什么呢?根据我们最近的研究和思考来看,原因并不完全在保险业之内,而在保险业之外,即保险业很多问题是因为外部因素引起的。

    从负债方面来看,负债成本比较高,原因是因为我国寿险业缺少像发达国家一样的税收优惠。寿险业的发展成本也很高,这就必然要求比较高的资产收益与之匹配,这是从负债方面来看。

    而从资产端来看,中国的资本市彻不成熟,特别是股票市场非常不成熟。中国股市从2001年到现在的12年间,总体上指数收益为零,除了2006年、2007年回暖之外,之后维持持续振荡下行走势。前面谈到寿险业的负债成本比较高,假设负债成本是6%,这个6%假设在国债里面匹配70%,这70%的假设收益率是4%,这样一来剩下30%,每年大约需要获得高达11%收益才能抵消6%的成本。债券市场特别是国债市场不可能覆盖这么高负债成本,这是由预定利率和整个保单获取成本决定的,而30%资产要获取11%收益,则主要需要依靠股票。实际上,从我国股票市场来看,上市公司盈利波动很大,操控性很大,股价波动也很大,股价大起大落,A股每年能够稳定获得11%的收益根本是不可能的,A股市场是我们保险业天生的软肋,如果说其他信用产品可以实现11%的收益,应该是由垃圾债获得。上述这些都不是保险业一个行业能够扭转的态势,因此呼吁尽快推动完善中国的资本市常也由此可见,从负债成本和整个资本市场来看,寿险业天生存在一个固有的利差风险。

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