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共享单车保险,想说爱你不容易

来源:东南早报    作者:    2017-05-19 11:51:03
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  近年来,共享单车盛行,骑共享单车出行的市民也越来越多。然而,由于许多城市原先规划时并没有明显的自行车道,骑共享单车时的安全问题也受到各方面的关注。近日,北京就出现了“共享单车事故索赔”第一案。

  北京的冯先生骑一辆共享单车,在下坡时遭遇刹车失灵,冯先生摔倒,牙齿折断5颗、缺损1颗、鼻梁骨折。冯先生起诉ofo单车的运营企业——北京拜克洛克科技有限公司,要求赔偿2万元。此案被称为共享单车事故索赔第一案。

  随着全国各地这类共享单车发生的事故渐渐增多,出了事故谁赔偿等问题让人们对使用共享单车心存疑虑。在许多城市出台的《共享单车管理办法》中,都明确鼓励保险介入该领域。然而,保险公司对此热情似乎并不高,只有一家网络保险企业进入该领域。现实是,共享单车保险不受保险公司青睐,在理赔中也存在不少困难。

  骑行出险 各公司规定有差异

  根据共享单车用户条约,有些共享单车平台认为,共享单车的安全事故完全应由消费者自己承担。永安行单车的服务协议约定:“乙方租车时应认真对所租公共自行车进行检查,确认车辆各部件的完整有效”“若刷卡租车,即表明已认同所借车辆本身的安全性”“此时使用租赁卡及接受相关服务过程中发生任何意外或伤害事故,乙方须自行承担”。

  这样的规定,明显与《消费者权益保护法》不合。根据《消费者权益保护法》,经营者提供商品或者服务,造成消费者或者其他受害人人身伤害的,应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用以及因误工减少的收入。

  记者采访了泉州youbike共享单车的相关负责人,该负责人表示:“作为与政府合作项目,youbike在合同条款中有着完善的保障保险。我们为骑行人承包了人身意外险及第三者责任险,是由人寿保险进行承包。”ofo共享单车泉州的微信公号则规定了意外伤害医疗保障和意外身残身故赔偿,其中意外伤害医疗保障规定:在规范使用ofo共享单车的骑行过程中,被保险人遭到意外伤害,可申请报销因本次意外导致的医疗费用,上限1万元。而意外身残、身故赔偿则规定:在规范使用ofo共享单车的骑行过程中,被保险人遭到意外伤害导致身残、身故,可申请最高50万元赔偿。

  对此,一位律师这样认为:“共享单车,作为收受了消费者押金与租金的消费模式,其在消费过程中发生的意外,经营公司或承包公司必须赔偿。即使是免费时段,经营公司没有收费,但由于自行车本身质量问题,骑行人没有违反交通规则等其他行为的,发生意外则必须经营公司或承包公司赔偿。”

  认定争议 保险介入有难度

  目前有多家共享单车企业已为自行车购买产品责任险。摩拜单车、ofo等许多共享单车经营公司都与保险公司形成了一些合作。

  不过,目前共享单车和保险公司为用户提供的大多是意外险。实际上,用户发生事故后想获得保险理赔仍存在一定困难。人保财险的一位工作人员认为:“难度最大的是在各方对事故责任方的认定有争议。比如说免费时段出险算谁?到底是人为操作不当、外部其他车辆或者行人责任,是骑行者自己违反交通法规还是自行车本身的问题?现在的共享单车条例中,大多数保险产品需要认定是自行车自身原因造成的事故,用户才能获得理赔。这里面,可争议的部分就很多了。”

  目前,深圳在去年就要求提供服务的共享单车企业应购买相关保险,引入了保险作为一种共享单车风险管理和社会管理的手段。今年成都市也推行鼓励企业为使用者购买意外伤害保险及第三者责任险。继深圳、南京、天津等城市之后,北京市也发布了关于规范共享单车的《征求意见稿》,特别针对共享单车的安全保障问题提出了一些规范指导意见,如要求共享单车企业建立健全骑行保险机制,用户必须年满12周岁等。
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