近年来，市场上一些不法分子以“高额收益”为诱饵，假借保险机构名义，诱导保险消费者通过办理退保或保单贷款获取资金、购买非保险金融产品，而此类事件的屡屡发生，也引发了监管部门的注意。12月30日，北京银保监局公开指出，今年以来，此类风险有进一步蔓延的趋势。对此情况，北京银保监局将上述问题列入阶段性重点风险之一，并打出“组合拳”，综合治理违规销售非保险金融产品行为。

　　北京银保监局的一项数据显示，2018年至今，行业已防止或挽回2843名投保人的退保损失，涉及保单5261张，防止或挽回损失5.63亿元。北京银保监局通报显示，年内已接到23家辖内保险机构反映第三方理财公司假借保险公司名义，以“红利升级”、“利息补偿”等名义邀约客户退保并购买非保险金融产品的情况，涉及34家第三方理财公司；接到31件反映保险营销员违规销售非保险金融产品的举报案件，占保险类举报案件的22.3%。此外，行业还发生了2起保险从业人员涉嫌非法集资和金融诈骗的司法案件，甚至有保险公司退休高管涉案的情形。

　　对此，北京银保监局总结，此类风险具有五大基本特点：一是以储蓄型或投资型保险产品的保单持有人为特定目标；二是以“高额收益”为诱饵；三是假借保险机构及其销售、客服等从业人员名义邀约客户；四是以套取资金、转购非法理财产品为最终目的；五是最终结果为消费者资金损失。

　　对于此类乱象的整治，北京银保监局通过开展专项行动、要求保险机构履行主体责任、维护消费者合法权益、完善制度织密监管网底等打出“组合拳”，综合治理违规销售非保险金融产品行为，多措并举防范非保险金融产品风险跨行业传递。

　　例如在开展风险治理专项行动方面，北京银保监局组织辖内69家人身险公司、52家财产险公司和560余家专业中介机构开展风险排查，发现34家保险机构存在风险隐患。目前已对相关机构开展现场、非现场督导和风险提示，并对3家机构采取监管措施。

　　在切实维护消费者合法权益方面，监管部门坚持个案查处与全面风险提示相结合，一是对31件举报事项逐案调查、严肃处理；二是指导机构协助消费者及时报案，充分发挥警保联动作用，维护消费者权益；三是向消费者发布风险提示，提醒消费者正确认识保险保障功能，谨慎办理退保或保单贷款，警惕不法机构“高收益”骗局。

　　北京银保监局指出，下一步还将就规范保险机构离职人员客户信息管理、加强孤儿保单服务等方面出台制度，加大各机构风险防控经验交流分享，持续治理风险。

　　那么，消费者该如何防范此类风险？太平人寿北京分公司总经理王平提醒称，第三方非法平台常用的手段是通过电话、微信、短信等方式直接联系客户，冒充保险公司人员进行劝退保，并诱导投资其理财项目。事实上，各家保险公司是不会主动劝客户退保去购买新产品的。同时，客户可要求服务人员出示职业资格证，并拨打保险公司官方电话来核实该人员身份。此外，目前正规保险产品的条款均附带有二维码，客户可通过扫描二维码核实产品的真实性。

　　值得注意的是，也有业内人士指出，在打击此类乱象的过程中也存在一些难点。例如，当消费者发现此类情况进行报警后，一些机构因为行事较为“隐蔽”，导致警方一时难以掌握对方涉嫌欺诈的证据。另外，一些非法机构的注册地和经营地不在同一个管辖区域，为警方办案带来麻烦。此外这类非法机构还会“打一枪换一个地方”，监管查处时已人去楼空，但他们会另行注册新公司以及新的经营地然后重操旧业。