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    投连险收益缩水 近七成账户现亏损

    2020-04-30 07:00:03 来源:金融投资报 已入驻财经号 作者:佚名
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      在连续7个月保持正收益后,投连险首现亏损。

      华宝证券最新统计数据显示,3月,投连险账户单月平均收益为-2.83%,创近一年来新低。其中,近七成账户现亏损。受此影响,投连险首季收益大幅回撤,投资热度亦有所降温。

      收益创近一年来新低

      受益于权益市场表现,去年以来,投连险成绩单表现平稳。

      华宝证券统计数据显示,截至今年2月,投连险账户单月平均收益为0.98%,自去年8月以来,连续7个月保持正收益。其中部分账户单月收益超5%,最高达11.52%。

      然而,3月,随着股市震荡加剧,投连险亦未能独善其身。当月投连险账户单月平均收益为-2.83%,创近一年来新低。此前,2019年3月至2020年2月,投连险账户平均收益分别为2.63% 、 -0.21% 、 -2.01% 、1.65% 、 -0.11% 、 0.81% 、0.47%、0.84%、0.01%、2.92%、0.88%、0.98%。

      纳入统计的199个投连账户中,仅有62个取得正收益,占比31.16%。其中,华泰稳健型、光大永明进取型、国华(港股00370)1号平衡型、国华1号稳健型、弘康弘云3号等账户收益率居前,分别为0.92%、0.62%、0.52%、0.51%、0.5%。

      “3月权益市场受海外疫情影响大幅回调,全月激进型投连险指数收益率-6.56%,沪深300指数收益率为-6.44%,截止至3月底,激进型投连险指数收于164.68点,调整后的可比沪深300指数收于69.05点。”华宝证券研报显示。

      各类账户中,除货币型账户平均回报率0.16%外,其他6类账户均出现亏损。其中,激进型、指数型、混合激进型账户“全军覆没”,3 月平均回报率分别为-6.56%、-5.05%、-4.30%;此外,混合保守型、增强债券型、全债型账户平均回报率则分别为-2.46%、-0.63%、-0.35%。

      相较于可比公募基金指数,投连险账户表现不一,其中,混合激进型、指数型、激进型账户跑赢可比公募基金指数,混合保守型、增强债券型、全债型、货币型账户则有所差距。

      多账户首季现亏损

      今年以来,受疫情影响,人身险业务几近收缩。不过,投连险业务却成为少有的正增长险种。银保监会数据显示,一季度,人身险公司投连险独立账户新增交费99亿元,占比0.62%,同比增长2.06%;而在2019年同期,投连险独立账户新增交费同比增速仅为-52.26%。

      在业内人士看来,账户收益表现较优,是投连险保费逆势增长的主要原因。今年前两月,人身险公司投连险累计独立账户新增交费60亿元,同比大幅增长50%。而随着收益波动加大,投连险吸引力也大幅减退,3月投连险独立账户新增交费仅为39亿元,同比下降31.58%。

      值得留意的是,近七成账户亏损,也影响了投连险首季收益,出现大幅回撤。以激进型账户为例,49个账户中,一季度仅有5个账户取得正收益,分别为太平策略成长型账户6.45%、泰康优选成长型账户4.09%、中宏行业焦点型账户2.93%、国寿精选价值账户2.23%、同方全球精彩型账户1.69%。

      而同期,亏损幅度在5%以上的激进型账户达14个,其中,某积极成长型账户一季度亏损达10.87%,同时不乏亏损在8%以上的账户。

      指数型账户方面,6个账户中,仅光大永明指数型账户一季度取得正收益,为3.53%。与此同时,4 个账户亏损幅度在8%-9%之间。

      在业内人士看来,作为长期持有的保险品类,投连险依然具有一定的投资价值。但需要留意的是,投连险的投资收益波动性远高于万能险、年金险等保险产品,其投资部分的回报率不固定,保险公司在收取资产管理费后,所有的投资收益和投资损失都由投资者承担,因此对投资者的风险承受能力有较高要求,需结合自身情况,不宜盲目投保。

      按照监管部门要求,保险公司销售投连险时,应对投保人开展风险承受能力测评。相关人士建议,投保人应该认真对待这一测评,如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况,以便保险公司了解投保人风险承受能力。

      此外,购买投连险后,投保人应充分关注投资账户的状况,可根据自身经济状况和市场环境转换投资账户,以实现较为理想的投资收益。

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