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保险资金五个大类投资比例划定 投资股市上限提高

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月11日11:49 每日经济新闻  查看评论
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  近日,保监会向各保险集团公司、保险公司及保险资产管理公司下发了 《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知 (征求意见稿)》(以下简称《意见稿》),而该《意见稿》最大的特点就是只划定了大类资产的投资比例,并不像之前那样设定每一项的投资比例。

  《意见稿》还将保险资金运用划分五个大类,而且只规定了每个大类的投资比例。

  有业内人士对《每日经济新闻》记者表示,这意味着保险资金监管的方向性变化,资金运用自由度将加强。

  五个大类投资比例划定

  保监会近日向各保险集团、保险公司和保险资产管理公司下发了《意见稿》,将保险投资资产划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其它金融资产等五大类资产。

  同时,《意见稿》规定了各大类资产的投资比例。如保险资金投资于权益类资产的账面余额,合计不高于公司上季末总资产的30%;投资于不动产类资产的账面余额,合计不高于公司上季末总资产的30%;境外投资余额,合计不高于公司上季末总资产的15%等。

  保监会同时表示,为防范集中度风险,针对保险公司投资单一资产和单一交易对手制定保险资金运用集中度上限比例。

  此外,《意见稿》为了防范资产的流动性、高波动性等风险,针对流动性状况、融资规模等制定监测比例,主要用于风险预警。如在流动性监测方面,要求保险公司投资流动性资产的账面余额,不低于公司上季末总资产的5%。

  在融资杠杆监测方面,《意见稿》要求保险公司应当加强同业拆借、债券回购等业务管理,严格控制融资规模和杠杆使用,融入资金余额合计不高于公司上季末总资产的30%。

  在类别资产监测方面,《意见稿》要求保险公司应当严格控制权益类资产尤其是高波动性资产的投资规模,投资上市权益类资产的账面余额,不高于公司上季末总资产的20%。

  投资股市比例并未用足

  据介绍,目前保险公司投资证券基金和股票的比例合计为不超过该保险公司上季末总资产的25%。《意见稿》相当于在一定程度上放宽了保险资金投资股市的比例。

  与此同时,有分析认为《意见稿》短期内不会对股市造成太大影响。数据显示,截至今年8月底,保险总资产为7.9万亿元,如果这项政策得以实施,理论上或将释放4000亿元的保险资金进入股市,对股市构成利好。

  不过,以上数据仅仅只是理论值。事实上,保险公司目前在投资股票和基金的额度占比大约仅在10%左右,25%的额度并未用够。数据显示,截至8月底,保险资金运用余额7.27万亿元。其中,股票和证券投资基金7305.86亿元,占比10.05%。

  此外,即使是划定了五个大类的投资比例,但是偿付能力的变化仍然备受关注。如《意见稿》规定,保险公司偿付能力充足率低于120%的,投资上市权益类资产的账面余额,不高于该公司上季末总资产的20%。

  国内某大型保险资产管理公司一位不愿具名的人士对《每日经济新闻》记者表示,这意味着保险资金监管方向性的变化。另外,他还认为不能简单地理解为会有利于提升保险资金投资收益,因为具体情况还是需要保险公司根据市场的情况来判断。

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