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保险资金运用管理创新的着力点

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月21日10:29 中国金融  查看评论
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  当前保险资金运用管理体制还存在与行业发展要求不相适应的缺陷,亟待改革创新,应当着力加强能力建设,完善市场竞争机制和加快监管机构的职能转变

  保险资金运用面临的形势

  我国保险业的发展潜力很大。2012年,我国GDP世界排名第2位,保险业原保费收入排名第4位,但保险密度排名第61位,保险深度排名第46位。截至2013年8月底,保险公司总资产7.9万亿元,净资产8441亿元;银行业总资产141.68万亿元,净资产9.53万亿元;我国保险业与银行业的资产规模比例远低于国际平均水平。随着我国居民收入水平和家庭财富积累的不断提高,人口老龄化趋势加速,社会保障制度趋向保基本,居民特别是城市居民的规避风险意识增强,将快速激活我国保险市场的巨大潜在需求。

  保险资金服务实体经济的空间很大。未来一段较长的时期,我国仍将处于加快发展的重要战略机遇期,工业化、信息化、城镇化、农业现代化快速推进,资本密集型项目的投资规模将很大,对中长期投资资金的需求很大。与银行、证券、信托等其他金融部门相比,保险业可以提供期限更长、供应更加稳定、资金成本较为合理的巨额资本,有条件成为“新四化”发展阶段中长期投资资金的重要来源之一。目前,我国保险业直接服务实体经济的水平还较低,对基础资产和经济资源的直接控制力还较弱,未能有效发挥保险业为国民经济和社会发展提供中长期资本的比较优势。

  投资管理能力将成为核心竞争要素。2012年以来,各金融监管机构先后发布多项新政,放开各类资产管理业务牌照,由稀缺的牌照资源产生的行业垄断和制度红利将逐渐消失。随着客户对金融产品风险收益特征辨析能力的加强,各类金融产品之间的行业属性将逐渐淡化,投资管理能力和投资绩效将成为客户购买金融产品选择财富管理人的主要标准。

  目前,普通型寿险产品在全部寿险产品中占比仅为10%,万能险和分红险等理财型产品已经成为吸纳保费的主力,保险资金投资收益率水平成为支撑行业发展的核心因素。随着寿险费率市朝改革与保险资金运用市朝改革的深入推进,保险业将融入财富管理时代,保险产品与银行存款、银行理财产品、信托产品、公募基金、私募基金等同台竞争,站到争夺全社会财富管理市场份额的竞技台上。资产管理行业格局将重新调整,如何在融合中寻找机会,在竞争中找准定位,在合作中提高能力,在创新中获得发展,是包括保险机构在内的各类财富管理机构的共同挑战。

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