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万峰解读费改政策及影响 中国人寿转型策略公开

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月30日 15:38 和讯保险 周祖燕 查看评论
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财经号全新改版上线

  和讯保险消息 11月28日,在中国人寿2013年全球开放日活动上,中国人寿总裁万峰详细解读了普通型人身保险费率改革政策的影响以及公司在费率改革后的业务政策。

  他表示,费改将导致中国寿险市场在产品、保费期限、主体结构方面发生结构性变化,中国人寿将由规模速度型向规模效益型转变,未来公司的产品发展方向将是养老保险、重大疾病保险和健康保险。

  万峰解读费改政策 详谈面临的最大难点

  8月5日起,普通型人身保险费率改革正式启动,在国内已执行十年之久的寿险预定利率2.5%上限被放开。

  万峰表示,本次改革的主要内容包括一个放开和三个调整,一个放开是指放开普通型人身保险预定利率,由公司审慎原则自行决定。

  三个调整是指,第一,普通型人身保险保单责任准备金法定评估利率由2.5%调高至3.5%,普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其他普通型年金保险,责任准备金法定评估利率可适当上浮,最高可达4.025%;第二,改变营销员直接佣金率上限,在产品定价附加费用率范围内,由保险公司自主确定;第三,适当降低长期人身险业务中风险保额相关的最低资本要求,按照不同风险区分,而此前是按照保险期限区分。

  万峰指出,原来规定产品附加佣金费用率不能超过65%,其中佣金不得超过45%,费用不得超过25%,现在直接佣金率上限放开,保险公司可以将佣金调高,费用调低,或者佣金调低,费用调高,但总数不能突破。

  “这次调整对我们来讲最不理想的是这个地方没放开,如果放开了,对发展保障型产品就有利,不放开我们就很纠结。”他说。

  他举例说,假如原来一款产品的保费是100元,现在利率由2.5%调整到3.5%,保费变成80元,附加佣金费用率仍然是65%,这就导致营销员直接佣金和公司费用都下降。

  保费下降、公司经营费用下降、营销员收入下降,产品销售积极性就会下降。“如果要维持营销员收入水平不变,销量就要增加20%,这对我们来说是非常大的挑战,调有调的好处,也有调的难处,这就是纠结的地方。”万峰说。

  据透露,中国人寿费率市场化改革后的首个新产品已准备就绪,预定利率确定在3.5%。

  中国人寿将向规模效益型转变 主推养老重疾健康险

  此外,万峰判断,费改将导致中国寿险市场在产品、保费期限、主体结构方面发生结构性变化。

  产品方面,分红型产品将减少,固定回报产品将增加,养老、重疾、医疗保险等保障性产品发展将开始受到重视。“但是,为了实现平衡的结构调整,维持现金流,规模型保费还得有,未来趸缴保费的只能有两类产品,一类是高现金价值的产品,一类是高固定回报的产品”。

  保费期限结构方面,趸缴保费将逐渐减少,期缴保费、续期保费将逐渐增加,缴费期限拉长。

  主体结构方面,银行系保险公司将保持高速增长,实现快速做大的目标,市场地位会不断提升。

  针对这些变化,中国人寿提出由规模速度型向规模效益型转变的发展方式,而产品方向则以养老保险、重大疾病保险和健康保险为主。

  万峰表示,中国人寿已经是一个规模型企业,总资产超过两万亿,年保费收入超过3300亿,这种情况下,公司下一步经营目标将由追求保费向追求价值效益转变。

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