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金融·资本-中国人寿转型:卖保险将不再是主业

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月10日 02:44 中国经济周刊  查看评论
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  应对市场结构性变化

  与万峰一同出席当天活动的,还有中国人寿副总裁刘家德、苏恒轩等高管。他们亮相的地点特意安排在位于上海张江高科技园区的中国人寿数据中心。据介绍,这个数据中心基础建设耗资超20亿元,即将于今年年底前投入使用。届时,中国人寿全国的数据管理都将归结于此。

  “过去我们也提以保单为中心向以客户为中心转变的口号。中国人寿现在有2.3亿份有效保单、4亿客户量。数据中心建成后, 中国人寿大数据时代真正来临了,以客户为中心就不再是一个口号。”万峰说。

  今年8月,保监会宣布放开持续10多年的普通型人身保险预定利率上限,该预定利率将由保险公司自主决定,拉开寿险费率市场化改革大幕。万峰分析认为,寿险费率市场化将带来寿险市场产品结构等多方面变化。

  比如,理财型产品将减少,固定收益类产品将增加,养老、重大疾病和医疗保险等保险产品将受到追捧。而由于理财型产品大多采用趸缴保费(一次性缴清)形式,所以,随着理财型产品减少,保费收入也将受到影响。

  基于对这些结构性变化的判断,中国人寿提出了转型之策——要实现由规模速度型向规模效益型转变。“从经营目标看,过去我们以追求保费为目标,做大做强,今后我们是以追求效益和价值为目标。在增长方式上,过去以趸缴保费的增长来推动,今后将更多依靠期缴保费和续期保费(期缴保费即分期缴纳保费,投保时第一次缴纳的保费为首期保费,之后的保费都称为续期保费),特别是续期保费的增长来推动发展。”万峰表示,原来中国人寿的目标是守住市场份额,巩固市场地位,“但未来三年,我们都不以这个为主,不提市场份额了。所以明年保费才可能负增长。”

  布局养老和健康保险

  尽管明年的保费收入有可能下降,但中国人寿依然认为中国的寿险市场潜力巨大,比如社会保障制度改革就潜藏着保险业的巨大商机。

  “社会保障制度改革是中国未来改革非常重要的一个内容,这项改革释放出来的红利,最大的受益者就是中国寿险业。因为这项改革一方面是养老,一方面是医疗,这两方面改革发展的方向都是减少政府负担,更多地走向社会、走向市场。”万峰指出,近年来国家相继出台了一系列扶持养老和健康服务业的政策,未来养老保险和健康保险将成为寿险行业的主要产品。中国人寿也在为这种变化做准备。

  “养老保险改革,最大的期待就是个人税收递延型养老保险(即投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款)。这个政策如果一出台,中国的养老保险会快速发展。”

  2009年4月,国务院发文明确提出:“由财政部、税务总局、保监会会同上海市研究具体方案,适时开展个人税收递延型养老保险产品试点。”2013年上海市政府工作报告中透露,今年上海市将开展个人税收递延型养老保险等创新试点。

  “到现在还没有出台。如果有了这个政策,寿险公司是最大的赢家。我们就盼着它出台 。”万峰表示。

  此外,在多家保险公司纷纷发力的养老社区建设上,中国人寿也不缺位。刘家德透露,目前,中国人寿已经开始规划实施第一个养老养生基地建设,位于苏州阳澄湖畔。

  刘家德分析认为,目前政府主导的公共养老设施严重不足,而且多为满足低层次需求,面向中高端收入群体的养老养生产业需求量比较大。 他同时表示,养老养生产业的盈利模式比较复杂,中国人寿会把养老养生基地的管理与使用,同自身寿险业务的销售实现有机结合,彼此促进。

  中国的健康保险市场也有巨大的发展空间。苏恒轩介绍说,去年8月,商业保险公司承办大病医保项目启动后,目前,中国人寿已在21个不同省、市、县、区竞标成为承办方。“今年上半年,有12.7亿元大病医保保费进账。我们认为今年四季度,乃至明年上半年,是全国开展大病保险业务重要窗口期。”

  苏恒轩表示,对于大病医保,有关部委要求按照保本微利的原则进行经营,而中国人寿的机会在于要把政策性保险转化为商业性机遇。“我们把它看作是战略性业务。它为公司圈进了大量的客户资料,在大数据时代,通过系统分析这些客户的需求,我们可以提供全方位的理财、保障产品。”

  险企资产超越银行只是时间问题

  除了保险业务模式需要转型外,随着政策“松绑”,资产管理业务也成为保险公司角力的新战场。今年7月,平安保险斥资约24亿元人民币买下英国伦敦地标性建筑劳合社大楼,震动保险业内。

  刘家德回应称已关注到平安保险海外买楼一事,并表示,得益于险资海外投资新政,从明年开始,中国人寿海外投资会在现有基础之上,进一步实质性地扩大。

  今年8月27日,中国保监会发布《关于保险业支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,放开境外投资限制,境外投资上限从总资产的2%提高至15%。

  “新政策出台之前,中国人寿通过在香港设立的中国人寿富兰克林资产管理公司来进行海外投资,主要投资市场是港股主板市场,市场比较单一,可投资品种不多。未来在保监会许可的政策范围之内,中国人寿境外投资市场一定会进一步扩大。目前,中国人寿在海外投资方面基本的准备工作已经就绪了,正在进行全球海外投资托管机构的选评工作。”刘家德说。

  11月下旬,有“基金教父”之称的华夏基金创始人范勇宏被确认加盟中国人寿资产管理有限公司,担任首席投资官。这被媒体解读为中国人寿将发力资产管理业务。

  “一些社会大众对我们不太了解,说保险公司就是卖保险的,其实我们最主要的业务是资产管理、风险管理,这将越来越成为寿险公司的主要业务。”万峰判断,从中国未来的发展趋势看,保险业资产超过银行业资产只是个时间问题。

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