客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>保险>>保险课堂>>  正文






中国人为什么不买保险?

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月09日09:58 投资与理财  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信
  
投资与理财2013年第18期
    有数据显示,中国人均保单只有0.6张,与国外人均保单5张以上存在较大差距。据中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示,2012年我国保险密度为1144元,保险深度为3%。而在发达国家,保险市场保险深度已达12%左右,保险密度通常已达2000到3000美元。这就意味着,中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。

  投资与理财 吴辉

  最近,有关养老的话题持续升温。“以房养老”的争论以及“养老靠保险公司不靠谱”的言论,让老百姓人心惶惶。据民政部今年上半年公布的数据,截至2012年底,我国60周岁以上老年人口已达1.94亿,占总人口14.3%,预计2020年将达到2.43亿,2025年将突破3亿。

  分析人士指出,目前,中国面临的养老金不足问题已经显现,如何养老的问题将变得日益突出。“要解决中国的养老问题,不仅是政府要想办法,老百姓自己也要找出路”。而保险,便是其中出路之一。

  在中国,保险业经过几十年的发展,买保险早已不是什么新鲜事了,越来越多的人意识到应该用保险给自己的家庭加一份保障。对于很多买了保险的市民来说,买保险既是买未来,也是一种理财之道。而现实是人们虽然具备了一定的经济能力,可以购买保险,但愿意买保险的市民还是少数,尤其是在二三线城市或者更偏远的地区,大多数家庭还处于保险空白中。

  已经30岁的王平在去年的五一结了婚,婚后二人的小日子过得还算和谐美满,基本上没有吵过架。可是有一天,夫妻间的这份和谐却因为保险而被打破了!

  王平说:“前不久,我俩打算要孩子。就在这期间,媳妇在医院认识了个卖保险的人,而我俩的分歧就在这时埋下了祸根。”

  在王平妻子备孕期间,这个保险代理人时不时会和他妻子聊聊保险,并积极向她推荐了孝的保险。妻子觉得还不错,便和王平商量,等宝宝出世了,给孩子买份教育金险。

  王平听了,觉得根本没必要给孩子买教育金险。“我有个朋友买了保险,就是因为中途想退保,结果还损失了一大笔钱。” 在王平看来,就算要储备孩子上学的费用,也可以通过其他方式储备,不一定要买保险。要知道,中途若是退保了,保险金会有损失。而且把钱交给保险公司打理,保险公司给的回报还不一定有自己做投资赚的钱多呢。

  就是因为对保险的看法有了分歧,妻子跟他怄气了一个礼拜,这让王平很是郁闷,甚至觉得保险破坏了他家庭的和谐,对保险更是抵触了。

  在国内,很多人宁愿把钱存到银行,也不愿买保险,而国外却相反。由于国外的银行都是私人企业,大家觉得把钱放在银行没有保障,所以更愿意把钱放在保险公司。而且,经过多年的发展,国外保险意识已经深入人心。

  一位业内人士告诉记者,国外人对于自己的保障意识非常强。比如国外考虑的是买几份、该买什么保险的问题,而在国内某些地区,竟然还存在买不买保险的问题。有数据显示,日本人均保单在5张以上,欧美一些发达国家的人均保单甚至超过10张。而在中国,人均拥有保单只有0. 6份。

  在业内,通常以保险深度和保险密度衡量一个地区保险市场的成熟程度。保险密度是指按当地人口计算的人均保险费,反映该地国民参加保险的程度;保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值(GDP)之比,反映该地保险业在整个国民经济中的地位。

  中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示,2012年我国保险密度为114 4元,保险深度为3%。而在发达国家,保险市场保险深度已达12%左右,保险密度通常已达2000到3000美元。这就意味着,中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。

  即便是在亚洲市场,中国保险市场发展水平也属较低水平。一项研究结果显示,亚洲平均保险深度已超过6%,香港、韩国、日本等区域市场保险深度也均超过或接近10%,远远高于中国内地仅3%的水平。

  知名保险巨头德国安顾保险董事会主席欧磊在接受记者采访时表示,相比发达国家,中国的保险市场无论是保险密度还是保险深度,都存在相当大的差距,还处于非常初级的发展阶段。

  在欧磊看来,中国的一线城市保险渗透率已相对较高,对于保险公司而言,未来保险业务的高速增长将主要来自二三线城市。数据显示,北京、上海的保险密度分别已达到4572元和3497元,而在山东,保险密度约为人民币1170元。

  究竟是什么原因让中国人对保险望而却步,或者就像王平这样,对保险抵触或反感呢?

  我们不排斥有保险行业本身的问题。就像经济学家郎咸平说的,要存下足够的养老钱,对很多中国人来说都是件极其困难的事情,“中国正上演‘庞氏骗局’—我们用年轻人提供的资金支付上一辈的开销。当年轻人退休时,就没钱留给他们了。这是很危险的”。“一直以来,保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出,主要表现为‘三个不认同’。” 中国保监会主席项俊波指出,一是消费者不认同,二是从业人员不认同,三是社会不认同。

  但就每个家庭或是每个个人而言,大家不愿意买保险的原因又是什么呢?这值得我们思考。

  养老买商业保险靠谱吗?

  有媒体称,保险公司都在回避“长寿风险”:国内的重疾险往往“60岁后不保,70岁后不赔”;长期寿险满期后,也是诱导客户将分期领取的养老金一次领完。很不靠谱!

  买养老商业保险靠不靠谱?我们不妨来算一笔账:

  以新华保险的尊享人生年金保险(分红)为例。

  40岁的张女士购买了这款保险,交费20年,年交保费14100元,总保费282000元。

  从6 0岁开始到8 0岁,她每月大概可领取养老金1500元左右。

  80岁期满,还可一次性领取终了红利85673元(按中档红利算)。

  张女士能够从保险公司领取到的钱:1500×12×20=36万元,加上红利85673元,共计445673元(红利不确定)。

  每年交14100元,连续交20年。若是存在银行或是投资,可产生的利息为1 4 1 0 0 × n % ×(19+18+17+⋯⋯3+2+1+0)(为简便计算,采取单利,若是利滚利的话,利息更多)

  ● 若n%采取的是4%的年利率,则利息为53580元。加上本金282000元,连本带利为335580元。

  ● 若n%采取的是5%的年利率,则利息为66975元。加上本金282000元,连本带利为348975元。

  ● 若n%采取的是6%的年利率,则利息为80370元。加上本金282000元,连本带利为362370元。

  ● 若不计保险公司提供的红利的话,这笔钱已经超过了从保险公司领取的养老钱。

  ● 若n % 采取的是1 0 % 的年利率,则利息为13 3 9 5 0元。加上本金28 2 0 0 0元,连本带利为415950元。

  ● 若n % 采取的是1 2 % 的年利率,则利息为1 6 074 0元。加上本金2 8 2 0 0 0元,连本带利为442740元。

  结论:如果有一种更好的方式,能够得到比保险赔偿更高的回报,或许不一定要通过买商业养老保险来储备养老金。但养老规划是长期的,而保险公司提供的收益是稳定的,而且保证本金,并且具有强制储蓄的作用。至于其他投资渠道,能不能一如既往地投资并产生收益,却是不确定的。

中金在线推出"微行情"服务啦!关注中金在线微信,您可以随时随地发送股票名称、简拼或代码,1秒便可查到最新行情;发送"黄金"、"白银"、"利率"查询贵金属报价和基准利率。快试试吧!

微信关注方法:1.扫描左侧二维码;2.搜索"中金在线"(cnfol-com)关注中金在线微信。

名博
丁大卫:下周可以逢低介入吴国平:超跌将带来力量彬哥:节前红包还是会有的一狼:这个板块还将暴涨
推荐
波段:春季行情正开启 寂寞:谨防下周再回落

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
百万身价险VS意外险:保费和保障时间更有优 购买商业保险有哪些基本原则? 法官解读酒驾交通事故与保险赔偿法条 46岁还有没有必要买保险? 保单贷款知多少 网购保险五招防陷阱 投保信息要如实填写 什么是教育金保险 投保权益如何? 万能保险和投资连结保险有什么区别呢?这类
请问综合财产保险的保障范围有哪些? 保险攻略 台湾花莲6.7级地震 “防震”保险你买了吗? 上有老下有小 生意男如何用保险规划家庭资 女性保险除了要看自己的年龄意外还要考虑哪 收入比较低的新婚小两口如何买保险 购买保险四个细节不该忽视 常见人身险种特色比较
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

忠言:市场加剧两极分化苏渝:大盘阶段性的见底

木头:百点暴涨一触即发牛传:下周大盘将现暴涨长阳

道易简:有望确定春季行情 维持弱势震荡格局!

这股二三月涨宽幅震荡态势砸锅卖铁进击井喷票

股侠:当下行情能否持续李博文:未来行情中热点板块

玉名:创业板的重要分水岭张中秦:阶段调整结束拐点

彬哥:市场热点应该如何抓先河:红包行情即将要开启

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    操盘计划,白马股一号!

    利润的天堂.撸起袖子加油干

    律动天成4折进圈

    鸿牛:核心群速加!

    复利一号:利润的天堂

    特荐:2015年冠军赚921%(胡高飞)

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情