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雾霾能买保险吗:看年入20万三口之家如何买保险

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月25日 07:59 中国保险报  查看评论
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雾霾能买保险吗:看年入20万三口之家如何买保险
表一:家庭基本信息


  周万清

  今年以来,我国多数城市遭遇雾霾天气,而且发生频率越来越高,呈现愈演愈烈之势。那么,雾霾到底有哪些危害?中国工程院院士钟南山曾做过如此解释:“对此我正在做一个认真的调查,也收集了一部分资料。初步结论认为,雾霾污染会对人体呼吸系统、脑神经系统、心血管系统等产生威胁,特别是会导致肺癌。”

  如此看来,雾霾所带来的影响应引起我们的重视,我们可以在日常开支中,花一部分钱,为自己和家人买一份保险,以抵御健康风险对个人以及家庭的冲击。

  下面我们以一个家庭为例,做简单的分析和规划。

  一、家庭基本信息(表一):

  家庭基本年收入20万元,月消费约6000元,夫妻都未购买商业保险,储蓄约50万元,房屋贷款约80万元,月均还款5000元。夫妻都有基本社会医疗保险,女士单位还有补充医疗保险,医疗缺口略小。夫妻都有意外伤害保险。夫妻双方父母都已退休,有稳定的养老金和相应的医疗福利,暂时不需要赡养费。

  二、人身保障情况分析以及投保建议:

  赵女士

  A健康保障:重大疾病保险用于补偿重大疾病的治疗费用以及工作中断、收入中断的损失,罹患重大疾病,可能意味着长期没有收入。由于医疗福利好,所以看病报销部分问题不大。但患病休息期间收入可能会有影响,因为重大疾病的休息周期较长,所以,这方面建议增加30万元的重大疾病保障,目的是一旦有风险,可以先获得30万元的赔偿,避免家庭陷入财务困境。

  B意外伤害防范:现代社会生活节奏快,意外事故发生增多,可能会造成一定的医疗开销,也可以造成严重的身体伤害,失去工作能力,以致成为家庭负担。商业保险作为有效的补偿手段,日常小意外可报销,重点是为了防范严重事故对劳动能力的影响,建议增加30万元保额的意外伤害保险。

  C家庭责任方面:夫妻要共同承担80万元的贷款,以及孩子未来的成长费用约50万元。即使夫妻一人一半计算,大致一人要承担65万元。所以,可以考虑适当增加个人寿险的保障。

  张先生

  A健康保障:有社保,医疗方面有缺口,毕竟社保不是全额赔偿,除了起付线之外,还有报销比例和报销限额的限制,应做好相应的补充,同样可补充30万元的重大疾病保障。

  B意外伤害防范:建议再补充30万元的保额。

  C家庭责任方面:约65万元的家庭负担,建议补充一定额度的个人寿险。

  宝宝

  宝宝的健康保障方面,虽然有城镇居民医疗保险和学平险,可以有效解决大部分医疗费用,但还是建议补充一些重大疾病保险,甚至也可以补充一些住院医疗保险。

  三、推荐产品组合:

  1.张先生,30岁。(表二)

  保险利益简述:

  (1)重大疾病保障30万元。

  (2)生命保障:疾病身故、全残,70万元;一般意外身故、全残90万元;火车或轮船意外身故或全残合计赔偿110万元,航空意外身故或全残150万元;意外伤害医疗报销1万元。

  (3)如果因为意外事故或者患病住院,住院费用可以报销,社保报销后,余额还可以报销1万元,报销比例100%。如果有自费药品,可以报销2000元。从住院之日起第4天开始计算,每日赔偿住院津贴100元;入住ICU病房每日补贴200元。如果这期间做了手术,手术补偿400-2000元不等。

  2.赵女士,28岁。(表三)

  保险利益简述:

  (1)重大疾病保障30万元。

  (2)生命保障:疾病身故、全残,70万元;一般意外身故、全残90万元;火车或轮船意外身故或全残合计赔偿110万,航空意外身故或全残150万;意外伤害医疗报销1万元。

  (3)从住院之日起第4天开始计算,每日赔偿住院津贴100元;入住ICU病房每日补贴200元。如果这期间做了手术,手术补偿400-2000元不等。

  3.宝宝,男,5岁(表四)

  保险利益简述:

  重大疾病保障30万元。

  俗话说,人生风险无处不在,雾霾只是万千风险之中的一种,各种意外事件的发生、环境污染以及食品安全问题等等我们无法预测,但面对风险,我们不能再无动于衷。每年几千元,对于绝大多数家庭而言,不是什么大数目,但却可以给家庭带来数百万元的人身保障。

  (注:所列产品以及产品利益只做参考,具体以产品条款为准。)

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  雾霾天气注意事项

  由于雾霾天气空气流通性差,空气质量也较差,大雾中的有害物质会诱发哮喘、气管炎、咽喉炎和一些过敏性疾病,并对健康人群造成相对比较轻微的气道损伤,易出现咳嗽痰多、咽喉疼痛等症状。在目前经常出现雾霾天气的时节,减少大雾带来的健康危害应当注意:

  1.雾霾天气尽量减少外出,外出时可戴棉质口罩来预防呼吸道受雾天“污染”。外出归来及时清洗脸部及裸露皮肤,也可清水冲洗鼻腔。

  2.雾霾天气尽量减少去人多地方,一些地方空气流通差,易造成呼吸系统疾病交叉感染。

  3.雾霾天气晨练除了可导致呼吸系统疾病,亦可导致心脑血管疾病出现。

  4.平时应注意多饮水、清淡饮食、多进食新鲜的蔬菜水果,以增强免疫力。

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