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保守理财配置低风险资产

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月24日08:04 京华时报  查看评论
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  【案例】

  财迷团网友李先生年收入在8万-10万,妻子的年收入在3万-5万,都有五险一金,每月花销6000元左右,全年花销在8万左右。最近女儿出生,妻子在休产假,计划2014年6月份复工上班,在此期间妻子没收入。李先生一家有车有房无贷款,现有定期存款50万,国债14万,货币基金3万。明年计划用20万元装修房子,家庭的理财目标是实现资产的保值增值,属于非常保守的类型,不想投资高风险项目。

  理财建议:

  1.在近一年的时间内,女方无收入,只有先生的收入10万元,家庭年支出为8万元,剩余的2万元资金可为刚出生的女儿配置一款期缴保险,每年投入2万元,以供女儿在成长的每个阶段都有充足的资金使用。

  2.在目前的资金配置中,建议国债保留10万;定期存款保留27万(其中包含为装修预备的20万元);其余27万和3万货币基金转化成收益相对较高的债券基金(20万投资纯债,10万投资强债),

  以增加收益。同时,如家庭有不时之需时,也可随时取出。

  3.一年以后,女方上班可每年为家庭增加3万-5万元的收入,这笔资金每年可拿出1万元以四六开的比例夫妻互投定期寿险,以备在家庭主要收入者出现意外时为家庭提供高额保障。剩余资金可每年为家庭买一部分实物黄金产品和债券基金定投,用于资产保值增值。

  指导专家:中国建设银行北京鼎昆支行孙琰张春霞

  京华时报记者高晨

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