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“夹心层”家庭如何理财?保险规划需引起重视

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月29日08:02 理财周刊  查看评论
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  摘要:何先生被称为经典型的“夹心层”那一代,上有老下有小,既要辛苦工作挣钱,又要为孩子将来教育支出做打算。在置业这个目前最紧迫的问题面前,何先生完全忽视自己的未来养老计划。

  “过年期间,带着老婆和新生宝宝回岳母家探望,岳父喝了点酒略带责备地对我说:‘你怎么还不买房呢?’这顿时让我有点语塞。”何先生苦笑着对笔者说。“我们一家三口想购置一套100平方米的房子,市价可能在300万元左右。说来惭愧,我的这点存款怕是首付都不够。前一阵子太太说要去看房子,想想资金又不够,我都懒得去看了。”

  孩子出生负担加重

  何先生快35岁了,早年供职于一家网络公司,后来离职去软件公司发展,尽管工作很辛苦,但薪水也算对得起这份辛劳。何先生每月收入2万元,太太收入1万元,年底夫妻俩通常都会收到一笔过万元的奖金。他们平时主要支出是租住的一套二室一厅房子,月租金4500元。结婚初的那几年,尽管没有房子,但小夫妻俩的生活还是过得非常幸福美满。

  直到去年孩子出生,奶粉、尿布、玩具、衣服、婴儿车、婴儿床等无一不是一笔额外增加的开销,令何先生没有料到的是,照顾孩子不仅费钱,还极度费神。现在的新手爸妈为了孩子的健康,都会选择海外代购奶粉,从选择品牌到挑选卖家,光研究奶粉就着实把何先生折腾了一番。而谈到孩子每月的开支,据何先生保守估计每月至少需要3000元左右。诚然,以他们的收入情况完全能承担孩子的开销,但生活成本的增加似乎使他们距离购房的目标更加遥远了。

  没钱缺乏看房激情

  早在结婚初,何先生和太太就计划着存钱买房,但正如何先生所言,上海的房价这么贵,就算努力工作,光靠这点工资哪儿买得起房。渐渐地买房计划也就被搁置了。

  自从孩子出生后,何太太突然又对购房的事上起心了,一直嚷嚷着要去看房子。何先生非常能理解太太焦虑的心情。早在结婚初,他和太太是有默契的,想等有了房子再生孩子。然而时不我待,何太太都成了高龄产妇,可是房子却仍然没有眉目。等孩子出生,太太强烈希望给孩子一个安定的成长空间,那更在情理之中了。只是何先生认为买房子的钱都还没准备好,房子看了也没用。与其这样,不如把精力花在照顾孩子上,等有钱了再做打算。

  夫妻间的分歧,使太太不满,并且还遭致岳父的责备,何先生有苦难言。

  外币投资是否可行

  通过几年工作,何先生家庭积攒了85万元的购房款,目前全部存在银行做定期。

  前几天,相熟银行的一位客户经理联系何太太,向她推荐外币存款产品。据客户经理介绍,即使现在人民币强势升值,但国内通胀高企,实际购买力下降,早晚人民币会步入贬值通道,如果考虑资金的长期安全性,外币存款或是不错的选择。何先生觉得这样的投资逻辑具有一定的说服力,但作为非专业人士,他无法评估汇率波动会给他的资金带来多大的风险,因此,思前想后有些犹豫不决。

  如何实现财富增值何先生有些迷茫,他希望得到相关专业人士的帮助,指导他的家庭做合理的资产配置,降低风险,提高资产回报率,从而实现购房目标。

  稳中前进 步步圆梦

  何先生被称为经典型的“夹心层”那一代,上有老下有小,既要辛苦工作挣钱,又要为孩子将来教育支出做打算。在置业这个目前最紧迫的问题面前,何先生完全忽视自己的未来养老计划,可见肩上的担子不轻。

  从目前财务状况来看,何先生家庭的月收入达到税后3万元左右,除去每月必要开销剩余12000元左右,若能一年积攒下来,大约为14万元左右,建议这笔财富可以有效地利用起来;另外现有的85万元可支配存款需合理分配。在面对子女教育和计划置业这“两座大山”下,笔者认为,即使何先生一家持有85万元可支配存款,也将该家庭视为风险厌恶者,稳健理财,不建议投资于风险较大的金融产品。稳中前进,步步圆梦。

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