客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>保险>>保险理财>>  正文






“自由白领”如何理财?投资保险规划是重头戏

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月31日17:20 三湘都市报  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信
  摘要:由于胡小姐是自由职业者,收入并不是很稳定,且没有加入社保,未来没有很好的保障,还值得注意的是,胡小姐没有加入商业保险,其抗风险能力较弱。

  胡小姐毕业于音乐学院,目前是一位家庭钢琴教师。由于胡小姐教导有方,学生钢琴考级的通过率非常高,两节课收入就有300元,如果是考前辅导收费会更高。尽管她一直称自己是随性的自由职业者,但收入却远超普通“白领”。胡小姐有固定的学生圈,寒暑假每天的课都排得非常满,开学后除了周末,平时晚上也有课,一个月平均收入有2万元左右。

  单身的胡小姐没有太多的束缚,她既没有买房,也没有买车,她的住所可以辗转,她的生活可以改变。喜欢帕格尼尼音乐的她,几年前去过一次意大利,陶醉在它的后现代气息之中。随即萌发了去意大利游学的打算,但至今没有动身,她觉得自己还没有准备好,她的个人资产需要做一个长远的规划,以保障她在没有收入情况下的游学生活。

  自由职业的优点不少,当然也存在缺点,其中一块就是没有社保保障。胡小姐表示年轻的时候,不生病不看病,就觉得养老距离离自己很遥远。现在她却也要考虑养老的问题。20多岁时上一天课都不觉得累,而过了30岁明显觉得体力大不如前,她未来几年有心想逐步降低授课频率,可是又不想大量提前透支养老储蓄。因此,她想请理财师帮助她打造一套可持续发展的财富增值方案,未雨绸缪地为自身的养老做提前做足准备。

  胡小姐财产收支状况:每月收入20000元,基本生活开销2500元,娱乐休闲支出2000元,房租2000元,年旅行费用15000元,年末大宗购物8000元,一年人情往来3000元,活期及现金60000元,定期存款550000元。

  【理财诊断】

  胡小姐目前年收入24万元,年总支出10.4万元,年储蓄率可达56.67%,每年可供理财的收入是比较可观的。但胡小姐没有固定资产,所有的资产均为活期储蓄、定期储蓄及现金,虽然流动性较好但不能取得较好的投资收益,可以经过合理的规划配置理财产品,在能够承受的风险下更好的利用现有资产取得更丰厚的投资回报。

  另外,由于胡小姐是自由职业者,收入并不是很稳定,且没有加入社保,未来没有很好的保障,还值得注意的是,胡小姐没有加入商业保险,其抗风险能力较弱。

  【理财建议】

  1、出国游学规划

  意大利的物价水平较其余欧洲国家都高,这笔庞大的支出对于胡小姐而言负担无疑是沉重的,未做规划时在学费支出两年后就有较大的财务缺口,胡小姐就会陷入破产的境地,为了解决这个问题,若维持目前的收入不变,5年后开始游学计划比较好,并且在游学计划前一年向银行申请留学贷款100万元,在回国后分两年以5%的利息每年还款50万(现值),只要投资报酬率达到5%就可以实现意大利游学计划。

  2、投资、保险规划

  因为胡小姐属于自由职业者,所以所有的社保均由胡小姐自己支付。根据测算,若胡小姐从现在开始缴纳社保,按湖南2012年的全省在岗职工月平均工资3350元、收入增长率5%、支出成长率4%、60岁退休的假设条件,退休时第一年可以领取6518元每月的养老金,若维持目前的支出水平不变,将所有理财目标计入生涯模拟,只要进行基金定投,资报酬率达到6%,即可以满足养老要求。

  另外,考虑到胡女士买房、结婚生子等可能性的支出,我们在退休时点计入了400万元现值的支出,而租房则持续到买房为止。为了得到更好的保障,根据“双十原则”,建议每年支出2万元购买商业保险,如重大疾病保险、人身意外险等。

  3、合理配置资产

  要实现该理财规划就需要配置合理的理财产品获得较好的投资报酬率,我们据胡女士的问卷及具体状况做了风险属性分析,为了保证客户的正常生活和不时之需,我们建议留下26000元以做风险储备金,其余资产根据风险属性进行如下表所示的资产配置。

中金在线推出"微行情"服务啦!关注中金在线微信,您可以随时随地发送股票名称、简拼或代码,1秒便可查到最新行情;发送"黄金"、"白银"、"利率"查询贵金属报价和基准利率。快试试吧!

微信关注方法:1.扫描左侧二维码;2.搜索"中金在线"(cnfol-com)关注中金在线微信。

名博
老乐:大盘中信号中性多 千股:规律暗示暴风雨将至首山:短线震荡概率大些 梅小升:压力下还能走多远
推荐
寂寞:神奇点精准无比 雨农:下一波攻击目标

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
基金定投+商业保险 80后月光族投资理财不难 上班族如何理财存钱?买商业保险要“精打细 家庭理财没那么简单 保险规划制定讲究“心 乱理财当心财不“理”你 合理制定保险理财 保险理财让养老更“甜蜜” 年金保险巧选择 出国留学理财有窍门 留学生保险规划早制定 保险理财产品如何选择?牢记保障功能是重点 成熟期白领家庭理财经 4万元用于买商业保险
适合不同层次收入者的保险理财“套餐” 中老年“月光族”如何理财?购买分红保险加 保险越多越安心?保险理财应遵循五大原则 50万如何理财?个体户家庭理财让保险“先行 合理理财巧买富人险 保护家庭支柱高赚钱能 吉林保监局开展保险业信息安全排查 投连险收益飙升 普通投资者谨慎 巧买“富人险” 不当理财土豪
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

天赢居:时间空间到了 祁大鹏:时间窗口将再打开

笑傲:短期震荡将加剧 教父:踏准节奏的你将连续暴赚

短期大盘必有一杀 3250点上下震荡等待方向的突破

最新爆款大牛股 持续获利是根本? 比西水股份还牛

炼金师:对当前市场运行性质讲解 女孩:此处急需放量

妮姐:大盘走势猜测和操作策略 呈点:明日操作与策略

福哥:创业板估值接近纳指 D调:继续挖掘中线大牛股!

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    操盘高手,高远目标18%​

    D调:目标股再度涨停

    痴者:实战免费直播

    利润的天堂:方大碳素获利60%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情