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月收入5000如何理财?30岁女性的保险理财规划

手机免费访问www.cnfol.com2013年10月31日17:17 中山商报  查看评论
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  摘要:30岁女性如何保险理财?三十岁的女性身兼多重角色,保障更要综合考虑。建议为孩子购买保险时应当包括:意外险、医疗险、重大疾病保险和教育金保险。

  程萱今年30岁了,至今无房无车无老公,目前在合肥一家国有企业上班,税后工资加年终奖每月平均5000元。个人固定存款20万元,12万元的定期和8万元的活期。另每月会定存1000元。每月主要开销是:房租1000元,交通通讯费250元,日常生活支出1500元,网购500元。程萱想在近两年买套总价80万元的房子。

  专家支招:

  理财师表示,程萱这个年龄单身,安全感很低,比较适合低风险的投资方式。“在合肥买一套80万元的住房,因为程萱是首套房,首付需要24万,贷款56万。如果按30年还清,程萱每月需还3200多元。目前首付款和月供,程萱都难以实现。”

  理财师建议,“程萱先搬回家和父母同住,每月能节省下1000元的开支,根据程萱的消费习惯,她每月可以积攒2000元首付,20万元的存款投向低风险理财产品。只要投资的年化回报率能达到6%,那么3年后,程小姐可以积累32万元首付资金。”

  对于20万元的存款配置,理财师建议程萱用10%左右的资金比例存放现金及货币基金类产品;70%左右的资金比例投资固定收益类产品,如固定收益理财产品,债券型基金和保本基金;10%比例的资金投资风险类产品,如一些股票型或混合型的基金。”

  “程萱的工资是每年递增的,三年后差不多是每月5600元。在3年后房贷政策和利率政策不变的前提下,扣除首付,程萱只需要贷款48万元,30年还清,每月月供在2800元左右。她完全可以负担得起。”理财师说。

  理财师建议,“程小姐处于单身阶段,身体健康状况显得尤为重要,应给自己多点应对风险的能力。建议其采用期缴的方式买些保险,借助保险的杠杆作用,解决未来可能出现的巨额医疗。一般保费占到年收入的10%左右比较合理。”

  30岁女性如何保险理财?

  三十岁的女性身兼多重角色,保障更要综合考虑。处于人生上升期的白领普遍工作繁忙,也喜好旅游度假、体育健身等。随着交际圈子不断拓宽,经常要出行、旅游、运动,所以意外保障是主要的需求,建议购买一定保额的意外险。例如你是公司一名中层干部或者业务骨干,经常要做“空中飞人”,或经常乘坐陆路交通工具,一年在路上的时间比常人多好几倍,那么购买意外险时考虑搭配专门的交通意外伤害险种,配置高额的交通意外伤害或残疾保险保障和意外伤害医疗保险保障。

  考虑到某些客观事实,例如女性的生命周期普遍长于男性6-8年,然而由于女性在生理和心理上与男性存在着较大的差距,在某些疾病的发生率上也普遍大于男性。所以在重疾保障方面可以进行补充,此年龄段重疾成本支出较低、保障较高,是购买重疾险的黄金阶段。

  重大疾病保险起点为30万元比较合适,因为重大疾病的治疗花费远不止10万元。特别是30岁阶段的白领女性,多数已经生儿育女,家庭的开支也会比以往更大,在重大疾病保险方面做好保障,才能在发生重疾时通过保险保障来弥补开支增大和收入减少的缺口,确保家庭稳定开支。

  在保障的基础上,要考虑利用寿险储蓄一笔急用的免税的现金。其实许多白领家庭收入并不低,只是没有做好家庭理财规划,可能因为一次意外或疾病事故就让家庭经济陷入崩溃。

  三十岁女性,一般都已经是母亲的角色。能让孩子在健康、安全的环境下成长,获得良好的教育,相信是每一位家长最希望的。许多家长未雨绸缪为孩子买保险,提早准备孩子的教育费用。

  为孩子买保险最重要的是安全和教育金,安全包括意外和医疗保障。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却忽略了意外保险和医疗保险,这只重教育不重保障,将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,建议为孩子购买保险时应当包括:意外险、医疗险、重大疾病保险和教育金保险。

  及早为孩子买保险,除了是作为家长承担起抚养孩子、教育培养孩子的责任和义务之外,它的另一意义是:让孩子养成理财的习惯。可以选择既有保障又可理财的万能险作为小孩的教育金保障。到了大学毕业的年龄,孩子可以将这份意义重大的教育金保险变为个人理财账户,让这份保险继续为自己以后做规划。当然,也可以变做家长的退休养老保险。

  保障额度方面也是需要注意考虑的,少数单位可以为员工子女报销一部分医药费;学校还有可能统一办理团体意外保险。在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚,已经有了哪些保障了?还有多少缺口需要由商业保险弥补?投保不要超出中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定,这样保障才不会过剩。目前,儿童险风险保障最高为10万元,购买两家公司以上可以累加,但超出10万元的部分无效。(来源:中山商报)

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