客服帮助 |我要推广 Apple iosAndroid手机网 移动中金 注册 忘记密码? 登录 我的中金:

首页|财经|股票|数据|基金|黄金|外汇|期货|现货|期指|港股|理财|收藏|保险|银行|债券|汽车|地产|视频|路演|博客|微信|论坛|圈子|空间|商城

车show:给你最好的汽车微社区体验 818出国网微信 您的出国掌中宝! 中金在线官方微信 10大翻倍金股,您看我就送
中金在线首页 首页>>保险>>保险理财>>  正文






成熟期白领家庭理财经 4万元用于买商业保险

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月05日10:00 投资与理财  查看评论
字体:    中金在线微博微信加关注 扫描二维码
关注
中金在线微信
  摘要:两人的住房公积金也完全能覆盖了房贷。今年孩子已经9岁,家里有房有车。他希望对家庭的资产配置、孩子未来教育和今后的养老生活,有一个系统规划。

  “家庭走向成熟期,我们更关心未来的投资配置和养老规划。”王嵩说。他和太太生活在物华天宝、人杰地灵的江苏苏州,现在苏州已经拥有两套住房,其中一套的房贷即将还完,两人的住房公积金也完全能覆盖了房贷。今年孩子已经9岁,家里有房有车。他希望对家庭的资产配置、孩子未来教育和今后的养老生活,有一个系统规划。

  34岁的王嵩年薪10万元, 33岁的太太年薪6万元,一家年支出在8万元左右。两人同在外企工作,公司不仅给两人上了五险一金,还为每人上了意外险50万元、重疾病10万元。目前王嵩一家的两套住房,市值在280万元,一套自住,一套出租,租金收入一年3万元。

  双方父母身体比较健康,均已退休在家,两人的社保目前完全满足日常生活支出,减轻了王嵩照顾老人的支出压力。王嵩为9岁的孩子投了儿童医疗险和重疾险,分别为1万元和5万元,他希望为孩子在新加坡或者美国上大学积攒一笔教育金。

  王嵩一直有比较强的理财习惯和投资意识。2008年,他投资股票,因为入场时机不好,赶上股市大跌,之后持续不断地补仓,现今共投入8万元,还亏损20%。经历股市投资的教训后,他开始注重固定收益的理财产品,基本积蓄都投向了固定收益类产品,10万元买了6个月的银行理财产品,5万元买了三年期收益率5.3%的国债。

  “固定收益的产品比银行利息要高很多,国债也满足了我长期配置的需求,所以家里面的积蓄全部投资,没有定期存款。”王嵩对记者讲到,依据现在的家庭收入状况,不知如何进行一个比较好的资产配置,实现财富增长。

  有房有车,孩子逐渐长大,王嵩和太太开始重视两人的养老问题,并希望在三年内换一辆20万元的车。

  【保险理财建议】

  “将年可支配资金11万元分为3部分:4万元用于购买健康及养老保险,2万元用于应急现金储蓄,5万元用于国债及银行理财。”

  王先生及太太正承担着人生的责任,现有的社会保险不能有效应对未来的风险。未来主要面临着健康风险、意外风险等。如果一旦发生此类风险,王先生的人生规划将打乱,所以要为王先生及太太健全健康险、寿险及补充养老保险。

  王先生可根据不同的支出重点,分3个阶段安排资产规划。将年可支配资金11万元分为3部分:4万元用于购买健康及养老保险,2万元用于应急现金储蓄,5万元用于国债及银行理财。

  第1阶段,在3 年内完成换车的任务。需将3年的理财资金(每年5万元,3年合计15万元)以及目前持有的国债5万元,用于换车。

  第2阶段,在之后7年时间内,将每年的理财资金5万元,以及目前持有的银行理财资金10万元,共计约50万元,用于孩子的出国费用。

  第3阶段,完成孩子留学任务以后,增大保费支出力度,增加养老保险的额度。

  在逐步增加养老储备的同时,未来可考虑尝试以房养老,将其中一套住房置换成现金,充分享受高品质的养老生活。

  现阶段的保险计划如下

  保险利益:(主险为分红保险,以中等收益演示)

  ◆保险生效后至80岁,一旦确诊合同约定的32类重大疾病之一,即赔付20万元的重大疾病保险金。

  ◆若因意外及生效一年后,因疾病导致身故或者全残,一次性赔付50万元,并退还尊享人生年金保险所交保险费的105%以及产生的红利。

  ◆尊享人生年金保险,可从60岁起,每月领取养老金1800元(中等收益)到80岁,80岁还获得终了红利12.5万元。

  保险利益:

  ◆因意外伤害或者保险生效60天后因病住院,每年可报销10000元的住院费用。

  ◆保险期间,初次患合同约定的32类重大疾病之一,赔付10万元+3000*保单经过年度,即在10万元的基础上,每年递增3000元重大疾病保险金,终身递增。

  ◆保险期间身故,赔付10万元+1000*保单经过年度,即在10万元的基础上,每年递增1000元重大疾病保险金,终身递增。

中金在线推出"微行情"服务啦!关注中金在线微信,您可以随时随地发送股票名称、简拼或代码,1秒便可查到最新行情;发送"黄金"、"白银"、"利率"查询贵金属报价和基准利率。快试试吧!

微信关注方法:1.扫描左侧二维码;2.搜索"中金在线"(cnfol-com)关注中金在线微信。

名博
老乐:大盘中信号中性多 千股:规律暗示暴风雨将至首山:短线震荡概率大些 梅小升:压力下还能走多远
推荐
寂寞:神奇点精准无比 雨农:下一波攻击目标

我来说两句

查看所有评论 注册 登录
24小时热门文章
栏目最新文章
保险理财让养老更“甜蜜” 年金保险巧选择 出国留学理财有窍门 留学生保险规划早制定 保险理财产品如何选择?牢记保障功能是重点 工薪阶层家庭三大保险必不可少 巧买“富人险” 不当理财土豪 50万如何理财?个体户家庭理财让保险“先行 合理理财巧买富人险 保护家庭支柱高赚钱能 保险越多越安心?保险理财应遵循五大原则
适合不同层次收入者的保险理财“套餐” 中老年“月光族”如何理财?购买分红保险加 吉林保监局开展保险业信息安全排查 投连险收益飙升 普通投资者谨慎
焦点事件

5000点成功逃顶!谁研判如神?移民专家在线答疑牛股:盘前解析 绝密奉送汇天下,炒汇人必备的微信号股民都在关注的微信号爱车养护必备公众号比特币投资上淘比特

频道文章精选
博客论坛圈子

天赢居:时间空间到了 祁大鹏:时间窗口将再打开

笑傲:短期震荡将加剧 教父:踏准节奏的你将连续暴赚

短期大盘必有一杀 3250点上下震荡等待方向的突破

最新爆款大牛股 持续获利是根本? 比西水股份还牛

炼金师:对当前市场运行性质讲解 女孩:此处急需放量

妮姐:大盘走势猜测和操作策略 呈点:明日操作与策略

福哥:创业板估值接近纳指 D调:继续挖掘中线大牛股!

  • 晒单说感悟,赢千元话费! 猜年终大盘指数, 赢果6!
  • 鸿牛中金客VIP圈子免费送 微社区名家专栏申请区!
  • 手机玩转中金微社区! 2014博客评选决赛投票区!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 西游神配音,13亿人已笑抽 IPO提速?元旦后批100家!
  • 谣言满地,本山能否挺过去 亚航,马航,两次失联啥不同
  • 屌爆!过节加班的奇葩理由 狂欢过后"惨"面由谁收拾?
  • 金鼎实战 老夫子选股 李博文 鸿牛中金客 股海豹子

    狗蛋小窝 期指风云圈 金牛做 股海指南针 天津股侠

    昆仑神鹰 小队陈会计 荐股圈 雨农谈股群 黑球大帝

    涨停先锋 虎啸股海圈 一买红 牛熊绝杀圈 牛传千股

    事前诸葛 木头玩股圈 拾金客 低价牛股圈 慧眼识金

    草根股神 天空操盘 贾磊看盘 股道酬勤圈 证星叶开

    中线疯马 涨停股直播 天外星 抓热点牛股 小曾计划

    赞助商链接
    专家看盘今日荐股收益排行

    操盘计划加盟与使用攻略

    日榜冠军,磊神今日大赚12%

    操盘高手,高远目标18%​

    D调:目标股再度涨停

    痴者:实战免费直播

    利润的天堂:方大碳素获利60%

    操盘追踪不赚钱不收费

    赞助商链接
    银行/保险推荐黄金/外汇推荐理财/汽车推荐
    房贷大学问房贷大学问 保险新国十条亮相保险新国十条亮相
    黄金恐走下坡 大摩:美元将复苏大摩:美元将复苏
    那些正在远去的老家电那些正在远去的老家电 甜姐驭时尚新宠甜姐驭时尚新宠
    分类信息

    中金在线声明:中金在线转载上述内容,不表明证实其描述,仅供投资者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

    X
    微信扫描二维码,体验微行情服务,速查股票、利率、贵金属行情