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保险理财让养老更“甜蜜” 年金保险巧选择

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月06日08:21 上海金融报  查看评论
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  摘要:随着近期“以房养老”、“延期退休”、“养老金缺口”等话题的热议,养老问题再度成为老百姓最大的焦点之一。商业养老保险哪个好?

  随着近期“以房养老”、“延期退休”、“养老金缺口”等话题的热议,养老问题再度成为老百姓最大的焦点之一。商业养老保险哪个好?日前,多家保险公司推出了最新的养老金保险产品,有的以“年金”的方式取胜,保证投保人有充足现金过幸福的老年生活;有的则是费率改革后的新一代产品,在“预定利率”、“分红项目”等方面都表现出亮眼的特色。

  “年金分红”增强流动性

  炒金如何赚钱专家免费指导 银行黄金白银TD开户指南 银行黄金白银模拟交易软件 集金号桌面行情报价工具 国老龄化进程的加速、平均寿命的延长、“四二一”家庭结构的凸显、通胀压力的威胁等,对人们依靠社保、养儿防老、储蓄养老等传统养老观念提出了新的挑战,如何抵御人生晚年无可避免的风险—“养老金储备不足”成了摆在老百姓面前一个无法回避的问题。

  为满足消费者对安心养老越来越迫切的规划需求,工银安盛人寿近日特别推出一款“金色晚年年金保险(分红型)”,为消费者的养老金储备池开注新的源头,通过“活到老领到老”的稳定补充退休收入规划,为养老生活提供保障,专款专用,安心无忧。

  据悉,该产品特别将年金开始领取年龄设为50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四档,既便于客户根据自己的退休生活安排而自由选择,又保证专款专用,避免养老储备的提前消耗。

  记者了解到,该产品自指定年金领取日开始,客户每年都可以领取10%保险金额的年金(或每月领取0.84%保险金额的年金),作为社保及存款之外的养老金补充,助力退休生活品质保障,且可以活到老领到老,直至100周岁,使养老安心无忧。此外,客户还可每年参与周年红利分配,分享工银安盛人寿的经营成果,为晚年生活更添收益。

  同时,为充分保证客户利益,工银安盛人寿“金色晚年年金保险(分红型)”特别提供“保证20年领取”的安心承诺,自年金领取日开始,客户可获得20年领取保证,若被保险人在此20年内不幸身故,该20年应领而未领的年金将一次性给付给身故受益人,从而帮助客户实现资产传承。如若客户急需资金周转,该款保险计划还可在保单有效期内提供保单贷款,贷款额度最高可达到保单现金价值的90%,以解客户燃眉之急。

  “费改”新产品更实惠

  面对市场上越来越多的养老保险产品,如何挑选成为投保人“甜蜜”的烦恼。对此,有专家表示,这需要购买人根据自身的要求选择,“量体裁衣”,同时,还要比较各个产品的预定利率、如何分红等等。

  2013年8月初,保监会正式启动普通型人身保险费率改革,允许寿险公司突破2.5%的预定利率限制,这意味着保险公司将有更大的定价权,能够以更优惠的价格销售寿险保单。因此,在购买保险产品时,消费者最好能够询问清楚产品的预定利率,预定利率越高,对消费者来说,其价格相对就越实惠。

  日前,国泰人寿推出费率改革后的首款年金产品“国泰如意年年年金保险”。该产品预定利率为3.5%,已经达到保监会允许企业自主设定利率的上限,同之前的产品相比,保障提升,但是费用降低16%。

  与此同时,不少年金保险都提供了分红项目,本意是为了帮助客户对抗通货膨胀,防止资金贬值。但是在实际过程中,由于红利的不确定性,如果实际收益低于预期,则容易引起客户的心理落差。而“国泰如意年年年金保险”删除了不确定的红利,转而增加固定利益,杜绝了此方面可能引发的误导,让消费者得到实实在在的保障。

  就产品本身而言,“如意年年”可依客户自身需求灵活选择养老年金的领取年龄。以30周岁男性为例,如选择保额5万元、交费期限10年,计划在60周岁开始领取养老年金,则10年内共缴纳177550元,而得到的利益最高达598000元。其中包括33周岁至59周岁每年4000元生存金、60周岁至98周岁每年10000元养老金,以及99周岁满期时10万元的祝寿金。

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