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爸爸赚钱养全家 单薪家庭理财“重”保险规划

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月22日 09:40 金投保险网  查看评论
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  摘要:金投保险网专家指出,对于这样的家庭,保险规划主要从以下三个方面展开,供王先生和“单支柱家庭”的读者参考。

  王先生在一家私企,年收入20万元,妻子是全职主妇,没有工作,孩子今年3岁。家庭生活月支出8000元,孩子马上要上幼儿园,每月学费2000元。目前有12万元股票,已亏损2万元;15万元基金,亏损1万元;活期通11万元,余额宝10万元,定期存款20万元,外借30万元,活期5万元。

  【理财分析】

  王先生的家庭是典型的高收入单薪家庭,家庭所有开销全部依靠他的薪金收入。王先生目前正处于事业的黄金期,收入稳定,以他现在的职位及公司发展前景看,今后他可以维持现有的收入水平,并有小幅上涨。王先生夫妇对家庭生活品质有一定的要求,随着孩子慢慢长大,他们认识到现有的家庭理财方式上还有不足,请理财师支招,给家庭理财制定规划方案。

  【理财规划】

  金投保险网的理财专家指出,王先生的资金整体比较散乱,建议进行资金的归集。可对股票进行平仓、股票基金进行调整,转为一些混合型基金和债券型基金,通过中行的基金投资分析决策系统对市场上的基金进行专业的筛选,从中选出几只相对较为优秀的基金,以获取较高的收益。如果客户放在活期通和余额宝中的资金长期不用,或者是该两类产品的收益不尽如人意时,可以选一些固定类收益的理财产品,提高资产的整体收益,同时增加资产的收益稳定性。

  另外,建议为自己和妻子购买商业养老保险,并附加重大疾病保险,建议保额20万-50万元。同时再采取定期定额的方式购买一些基金进行辅助。未来孩子教育压力,可以选择基金定期定投的方式,结合每年投资的回报,为孩子购买教育金保险产品,缴费方式也选择每年缴费,缴费时间可以和购买商业养老险的缴费时间错开,减轻资金压力。

  【保险规划】

  对于这样的家庭,保险规划主要从以下三个方面展开,供王先生和“单支柱家庭”的读者参考。

  一、家庭支柱购买保险重在保障。王先生作为家庭收入的主要来源,造成这根家庭支柱收入中断的风险就是这个家庭的主要风险。这部分风险主要就是两块:因疾病或意外导致的身故或残疾。所以,保险规划的重点就在于:一旦发生上述风险,保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口,从而不致影响家人的生活,寿险保额一般设为年收入的10倍,同时附加一定的重大疾病保险。

  二、子女购买保险重在教育。父母为子女购买教育金保险,主要是借助保险的强制储蓄功能,有计划的为子女准备将来各个阶段的教育费用。通过附加“豁免保费保险”的方式可以为投保人上一道“双保险”。也就是说,一旦投保人发生身故或残疾,“豁免”保险可以免交后续各期保费,而未来子女的各项教育金都可以按时给付不受影响。

  三、家庭主妇购买保险重在养老。全职太太承担着照顾家庭的重要责任,先生是她的重要依靠。所以,我们一般会建议由先生为太太投保商业养老保险并附加20-30万的重大疾病保险。因为女性的平均寿命较男性要长7-10年,可以让这份养老险产生最大的效用。同时,先生为太太投保也是一种爱的承诺,是给太太一份未来的依靠。

  【明星产品】

  1、给太太买保险:e顺女性疾病保险

  “泰康e顺女性疾病保险”是泰康人寿专为女性设计的一款疾病险,其涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎、因意外伤害或暴力袭击导致面部毁损,需接受意外面部整形手术治疗等多项保障。40岁以下女性每年只需200元即可获得10万元保额。由于通常年龄越高发病率越高,市场上许多同类产品都将投保年龄限制在45岁以下,而泰康e顺女性疾病险在投保年龄上设置得非常宽泛,18岁至55周岁的女性均可投保,并且可续保至60周岁。

  2、给孩子买保险:泰康阳光旅程教育金保障计划

  阳光旅程教育金保障计划是专为少年儿童而设计的教育金保障计划,您可根据宝贝的年龄和未来实际需要,自由选择初中教育金、高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金。让宝贝未来人生的每一步,升学、进修、买房或创业,步步从容而精彩。该计划主险具备保费豁免功能,父母一旦出现意外,可豁免主险剩余未交的保费,而保险责任继续有效。该计划为分红型保险,投保人可分享保险公司经营成果,且红利可累积复利计息,实现资金保值增值,抵御通胀,实际红利水平由保险公司经营状况确定。

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