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“中国大妈”理财切忌焦虑 中老年家庭保险理财经

手机免费访问www.cnfol.com2013年11月29日 08:01 金投保险网  查看评论
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  摘要:专家表示,“中国大妈”的年龄层次主要是中老年人群,中老年理财不宜选择高风险产品,而是先从自身保障出发,理财以稳为主。

  只用了一个多月的时间,比特币从1000元飙至超5000元,不少“中国大妈”也加入到炒比特币的行列。从疯抢黄金到爆炒比特币,各种跟风理财的背后,折射的是公众理财焦虑。金投保险网专家表示,“中国大妈”的年龄层次主要是中老年人群,中老年理财不宜选择高风险产品,而是先从自身保障出发,理财以稳为主。对于中老年为主体的保守型理财家庭来说,家庭理财一方面必须侧重抗通胀,同时也应该注意抵御市场振荡给家庭带来的风险。

  【理财案例】

  李先生老两口刚过55岁。李先生仍在职,是某事业单位的中层领导,年薪10万元,保险齐全。太太刚刚退休,原就职于国企,退休金每年5万元上下,仍有医疗保险。儿子已经工作,生活能够自理。现老两口自住一套价值150万元以上的越秀区住宅,另有银行存款39万元,偏债基金10万元,国债5万元。

  【理财分析】

  李先生家庭处于成熟期,家庭收入稳定,小孩独立,房贷还清,保费缴清,家庭支出逐渐下降。家庭主要目标是储备两人退休金,保证退休后家庭生活质量不下降。由于通货膨胀的影响,家庭消费将相应增加,而家庭中已经有一人退休,收入相应减少,又面临储备养老费用的压力,整体的风险承受力低,理财应偏重稳健风格。理财师建议,一方面提前安排好退休开销,另一方面转换投资风格,以追求保值增值、固定稳健为主,投资在股票、基金等风险性资产的比重应降低,债券、银行理财产品的比重应提高,同时可以尝试黄金等保值品种。

  【保险规划】

  金投保险网的理财专家表示,虽然家庭夫妻双方都购买了社保,但社保只是家庭生活最基本的保障,显然不能满足整个家庭抗风险及以后养老的需求,因此,该家庭风险保障方面需要进一步提高。家庭理财规划中保险规划一般按“双十”原则配置,即保额是年收入的10倍,年缴保费不应超过年收入的1/10,考虑到李先生夫妇年龄已经超过了50岁,此时买商业养老险不划算,建议可购买老年人专属的意外伤害保险和商业医疗保险,长期护理保险等险种,防范意外事故或生病住院产生巨额医疗费用。

  保险公司的工作人员表示,60岁以下的投保人主要有养老保险、重大疾病保险,其中重大疾病险要55岁以下,60岁以上可购买意外保险,但年龄限制在70岁以内。而部分保险公司的健康险对投保人的投保年龄则要求在50周岁以下。投保人年龄越大,保险公司承担的风险就越大,保费就越多,老人买保险越早越好,60岁以后再买保险,缴纳的保费跟出现意外时获得的保额基本相当,意义不大。

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