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26岁年轻“土豪”理财经:黄金定投+保险套餐

手机免费访问www.cnfol.com2013年12月30日 08:22 金投保险网综合  查看评论
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  王先生今年26岁,一家三口,除每月固定工资外,做生意每季盈利20万,月支出1万。另有银行存款100万元,两间土地证房产证齐全的落地房,3亩工业用地证件齐全。理财目标求保本,有固定收益为主。

  【理财建议】

  王先生的公司每季盈利20万,每月加上工资收入现金流比较好,可以选择每月定投风险较低的货币基金,可灵活支取,收益大于定存。100万存款中,将80万做中长期保本理财产品,20万做短期保本理财产品。

  黄金价格最近下跌很多,有投资价值,可每年定投黄金500克留给孩子,同时办理代保管业务,这样攒下的黄金会给孩子未来留下第一桶金。

  两间落地房可以出租,考虑当地房价并不是很高,可以选择好地段学区房选时购买,孩子的事要提早做打算。3亩的工业用地先租出去,等经济回暖了应该有升值空间再考虑。

  【保险规划】

  年轻三口之家的保险规划

  典型三口之家中,夫妻双方的事业逐渐迈向高峰,对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分,因此这一阶段是成年人人生责任最重也是保险需求最高的时候。首先,家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外或疾病,如何保障自己和家庭的生活,缓解由此带来的家庭生活危机,金投保险网专家建议首先为家庭支柱购买重大疾病保险,意外险,医疗险等保障型险种,其次,可考虑给孩子购买少儿保险,为孩子的健康成长作保障,有余力的还可以为教育金早作规划。另外,父母在经济允许的情况下可投保一定的商业养老险,对自己的晚年生活早作规划,并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。

  挑选保险套餐注意四点

  若选择自己组合家庭保险计划,一定还要注意把握以下三个原则,以便为自己选择到性价比较好的产品。

  1、收入不高多选消费型保险产品。我们常说年交保费占个人或家庭收入的10%~15%左右为宜,但这只是通用的标准而已,对于收入中等偏下的群体来说,保费支出应该再降低一些,最好能控制在7%~8%左右。金投保险网专家建议,这类家庭最好多买纯保障型保险产品,虽然这样的产品是消费型的(无返本),但却能将保费的效用最大化。

  2、保险规划也要“与时俱进”。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致保险规划的改变,进而要求调整整个保险计划。只有与时俱进,才能拥有科学合理的保险规划。

  3、保障需求分清缓急次序。家庭保险规划要从大人开始,要在夫妻都拥有足够的保障后再适当考虑孩子。在险种规划上,应优先考虑保障型的,再去考虑投资型保险。金投保险网专家指出,虽然很多人有购买保险的意识,但是对于购买什么产品却意识混沌。专家将投资类产品和保险类产品分别比喻为“锦上添花”和“雪中送炭”,投资是在个人有能力的时候,钱生钱;保险是在人无法应付的时候,钱生钱。

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