26岁年轻“土豪”理财经：黄金定投+保险套餐

　　王先生今年26岁，一家三口，除每月固定工资外，做生意每季盈利20万，月支出1万。另有银行存款100万元，两间土地证房产证齐全的落地房，3亩工业用地证件齐全。理财目标求保本，有固定收益为主。

　　【理财建议】

　　王先生的公司每季盈利20万，每月加上工资收入现金流比较好，可以选择每月定投风险较低的货币基金，可灵活支取，收益大于定存。100万存款中，将80万做中长期保本理财产品，20万做短期保本理财产品。

　　黄金价格最近下跌很多，有投资价值，可每年定投黄金500克留给孩子，同时办理代保管业务，这样攒下的黄金会给孩子未来留下第一桶金。

　　两间落地房可以出租，考虑当地房价并不是很高，可以选择好地段学区房选时购买，孩子的事要提早做打算。3亩的工业用地先租出去，等经济回暖了应该有升值空间再考虑。

　　【保险规划】

　　年轻三口之家的保险规划

　　典型三口之家中，夫妻双方的事业逐渐迈向高峰，对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是成年人人生责任最重也是保险需求最高的时候。首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，金投保险网专家建议首先为家庭支柱购买重大疾病保险，意外险，医疗险等保障型险种，其次，可考虑给孩子购买少儿保险，为孩子的健康成长作保障，有余力的还可以为教育金早作规划。另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的商业养老险，对自己的晚年生活早作规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。

　　挑选保险套餐注意四点

　　若选择自己组合家庭保险计划，一定还要注意把握以下三个原则，以便为自己选择到性价比较好的产品。

　　1、收入不高多选消费型保险产品。我们常说年交保费占个人或家庭收入的10%~15%左右为宜，但这只是通用的标准而已，对于收入中等偏下的群体来说，保费支出应该再降低一些，最好能控制在7%~8%左右。金投保险网专家建议，这类家庭最好多买纯保障型保险产品，虽然这样的产品是消费型的(无返本)，但却能将保费的效用最大化。

　　2、保险规划也要“与时俱进”。收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致保险规划的改变，进而要求调整整个保险计划。只有与时俱进，才能拥有科学合理的保险规划。

　　3、保障需求分清缓急次序。家庭保险规划要从大人开始，要在夫妻都拥有足够的保障后再适当考虑孩子。在险种规划上，应优先考虑保障型的，再去考虑投资型保险。金投保险网专家指出，虽然很多人有购买保险的意识，但是对于购买什么产品却意识混沌。专家将投资类产品和保险类产品分别比喻为“锦上添花”和“雪中送炭”，投资是在个人有能力的时候，钱生钱；保险是在人无法应付的时候，钱生钱。