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月收入4000如何理财?商业保险与社保要齐全

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月10日 08:09 三湘都市报  查看评论
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  杨娟是一名初中女教师,今年26岁,独自一人在外地工作,未婚。她工作很稳定,单位缴纳五险一金。父母给她在工作的城市买了一套93平方米的住房,市价50万元,还给她买了商业险,年保费1万元。父母都是事业单位退休人员,医保社保齐全,还分别购置了大病险。他们在家乡有自住房一套,家庭月收入总计超过1万元。

  具体收入方面,她每月应发工资4000元,实发工资3000元,月公积金账户入账1100元,年末时有各种补贴6000元,公积金账户现有余额1.5万元。但她每月都存不住钱,还有信用卡负债1万元,另外借给别人2000元。

  【理财目标】

  杨娟的短期目标是在今年年末偿还债务,有2万元积蓄,在2015年末有5万元积蓄。长期目标不确定,不知用钱投资小户型还是为自己置办嫁妆。

  她本来想购买一个40平方米左右的小户型自住,父母答应资助5万元首付,然后把现在的住房出租来“以租养贷”。可是不确定自己什么时候能结婚,又怕买房子就没钱结婚,父母不可能两项都有钱资助。所以她希望通过理财咨询来解决现在的财务困境,改正自己的不良消费习惯,并且形成一个健康合理的理财计划,倾向于稳健保守。

  【理财诊断】

  杨娟家庭条件较好,父母不需供养,自己有稳定的工作,五险一金及商业保险已按时缴纳。工作总收入4.2万元一年,每年无任何结余。支出大部分用于购物。资产配置为自己名下一套93平米住房,一万元信用卡负债,2000元借款。

  针对目前的情况,如不做任何改变想实现她的短期目标还是比较困难。虽然她现在的自住房无需还贷,但要偿还债务,还希望有2万元储蓄,总计3万元,而她的全年收入加上借款总共4.4万元,结余为1.4万元,平均到每月开支为1100元。至于长期目标,只要她立即改变观念、杜绝随意消费,进行适当投资,还是可以实现的。

  【理财建议】

  日常消费规划:改变消费观念,杜绝随意消费,注销信用卡,养成每日记账的良好习惯。如果确实有信用卡的需求,可以适当降低额度,在保障开支的同时慢慢改变观念。

  投资规划:想投资房产,不妨改为出租自己的另一间住房,两人共同居住93平方米的房子感觉不会拥挤,又多一分温馨,又能补助自己日常生活开支,何乐不为。至于父母提供的5万元首付钱,可以留出少部分购买货币基金作为应急资金,另一部分购买保本型基金及债券型基金,风险比较小,收益可观。

  工资定投:增加基金定投的投资,每月根据自己的实际情况进行投资,长期投资,积少成多,复利增长,不仅可以达到积累资金作用,还可以在投资期间让资本金增值,对于“月光族”更是达到强制储蓄的目的。

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名博
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