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中年个体户夫妻如何养老理财?基础保险先买好

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月10日 08:12 金投保险网  查看评论
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  王先生现年40岁,个体工商户,爱人36岁,做服装生意,每月税后平均纯利润能保证2万元左右,但每月用于做生意周转的资金20万元左右,全部存于活期银行卡上。家庭每月生活费用约5000元;有自用房一套,120平米,市值125万元左右,贷款已经还清;某市场柜台一处,独立产权,市值30万元左右。此外,有定期存款11万元,夫妻二人暂时还没有养老保险和医疗保险。

  【理财目标】

  1、打算用11万元定期存款进行理财,以备生意不时之需,或在将来需要时买车。

  2、随着年纪的增大,王先生越来越担心意外与医疗风险,希望理财师给些保险规划方面的建议。

  3、王先生希望能在55岁左右退休,如何筹划才能确保自己过上安逸的退休生活?

  【理财建议】

  1、投资规划。对于一个家庭来讲,储备一定的应急备用金用以应付一些意外情况的发生是非常必要的。一般而言,应急备用金以家庭3-6个月的开支为宜。通过风险能力测试,王先生属于稳健型投资者,建议选择相对稳定的组合投资类型。

  2、保险规划。金投保险网专家建议王先生和爱人先办理社会养老保险等相关手续,以灵活就业人员参保养老保险与医疗保险,可在退休后获取养老金,在基本保障齐全的基础上,可以考虑购买商业保险,如:意外险,重大疾病保险,住院医疗保险等,另外,专家还建议王先生可以考虑买分红险,因红利累积增值,享受税收优惠,即使王先生生意失败,也不用为今后的退休生活担忧。

  3、养老规划。针对当前通货膨胀形势严重等情况,从长期来看,仅仅依靠社会养老保险,很难满足退休以后的生活需要,因此,我们同样建议王先生家庭采用定期定额长期投资的方式,积累养老金和做生意的相关资金。

  最后,金投保险网专家提醒,理财规划不仅要考虑财富的增加和积累,更要考虑怎样让财富不缩水,那保险规划是个人理财规划当中最重要的基础部分,一个没有充足保险规划的理财方案是不完善、不健全的。近几年来,投资理财非常热门,就在人们追求高投资回报之际,却往往忽略了风险的存在。俗话说,风险和明天永远不知道哪个先到,王先生夫妇首先应从意外、意外医疗、重大疾病和寿险这些基础保障着手。

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