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年终奖理财“钱生钱”:银行储蓄+保险理财

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月16日 08:06 金投保险网  查看评论
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财经号全新改版上线

  春节临近,翘首企盼的年终奖也将发下来。年终奖发不发、发多少、怎么花,成为了上班族最关心的“谈资”。但理财师告诉大家,不管怎么投资,银行储蓄都是必要的。银行储蓄是家庭理财的第一根支柱,是家庭急用的“紧急备用金”。每个家庭要预留每月支出6-9倍的资金,作为“紧急备用金”。这样,在家庭收入突然减少或中断时,可以让家庭能有较充足的时间面对困难。同时,由于每个人的年终奖并不相同,除了预留储蓄以外,每个人可供选择的投资标的也不尽相同。

  金投保险网专家指出,在正值年末迎新之际,很多消费者会在年底领到一笔年终奖金,然后考虑进行投资理财,当然也包括购买保险。事实上,保险在众多投资理财工具中有着不可替代的作用。保险是投资理财的重要工具之一,而且是非常特殊的一种工具,它不但可以帮助投保人获得长期财富稳健增值的机会,更能够提供生命、意外、医疗以及疾病等各方面的保障,这是其他理财工具所不具备的。

  每家每户都可能会有保险的需求,只是一些人没有看到自身的需求而已,毕竟保险不像很多有形产品,可以很直观地看到;另外,保险需要有引导或者一些特定事件的触动,“最近,浙江温岭火灾致16死5伤就触动了很多消费者对于意外及家庭财产保险的需求,此外,高额的医疗费用也使得越来越多的消费者关注重大疾病和医疗保障需求。”

  对于工作压力较大、正处亚健康状态的人群而言,购买一份全方位的保险产品非常重要,尤其是,一些80后的小夫妻,作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。金投保险网理财专家建议,这类人群应该首先考虑高保障产品,通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。

  而对60、70后的中年人来讲,他们更关注退休后的生活品质是否受到影响,所以,金投保险网专家建议中年人用年终奖购买一份养老兼理财的保障产品,这种产品多为长期投资型保险产品,往往集年金、投资、终身保障为一体,可以帮助中年人士实现稳健投资。目前投资型险种主要有分红险、万能险和投连险三种,投资者可以根据自己的风险偏好进行选择。

  分红险兼具保障和投资功能,可抵御通货膨胀,此类险种比较适合中产阶层。一个中产者,如果不希望自己的财务状况随着事业的起伏而大起大落,又不愿意自己花费精力打理财务,就可以购买分红险。投连险因为其专业性和风险性,仅适合那些有保障需求且有充足资金进行长期投资的“战略”投资者。与投连险投资风险完全由市民自担所不同的是,万能险对于投资账户中的资金,设定了一个最低的保证结算利率,也就是通常所说的保底利率。

  随着近期理财收益率的走高,也出现一些理财误区,理财专家介绍,理财之前,辨识理财误区和陷阱是当务之急。金投保险网专家提醒,在购买保险理财产品时,首先,不要简单地将保险理财产品与其他银行类理财产品进行比较,因为这些产品本身就不具备可比性;其次,“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”,保险产品只是理财工具的一种,要学会实现资产的合理配置;第三,不要过于看重短期收益,保险理财产品大多为长期产品,其投资收益也是一个长期的变动过程,有高有低,与经济发展整体环境和投资环境紧密相关。

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