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巧用10万元年终奖理财 保险规划也可“私人定制”

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月17日 08:08 金投保险网综合  查看评论
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财经号全新改版上线

  张先生,32岁,单身,在某公司任部门主管,工资每月收入9000元,名下有30万元的1年定期存款(2014年1月28日到期)。无自有房产,目前与父母共同生活,每月只需支付生活费用2000元,个人日常开销约5000元~6000元。除社保外,商业保险暂时充足。家庭年终奖10万元,平时工作比较繁忙,投资偏稳健,想请理财师支招,如何利用10万元年终奖理财。

  【理财规划】

  张先生属于中高收入人群,单身与父母同住,经济负担轻,但由于自己日常高消费和不善于理财的习惯,导致目前储蓄较低,有必要调整消费习惯。

  一、合理规划每月工资收入。根据目前股市行情,建议张先生选择“基金定投”方式,每月进行“强制储蓄”,投资金额4000元~5000元。

  二、将年终奖进行“基金+银行理财产品”的组合投资,兼顾安全性、收益性、流动性,是实现“高储蓄”目标的第二保障。因此,在扣除春节期间必要开支外,建议张先生把剩余年终奖与到期后的30万元定期存款合并打理,可将部分资金投资于银行稳健型理财产品与基金产品。

  三、俗话说,男人“三十而立”,一般来说,30岁左右男人已经有了一定的职业经历,人生事业正处于上升期,收入稳中有升,但同时各方面的生活开销也随之增长,经济压力也大大增加。金投保险网专家建议,张先生首先应考虑使自己得到有效保障,可考虑购买寿险,意外险及重大疾病保险,以确保家庭经济的稳定性。

  【保险指南】

  金投保险网专家指出,对二三十岁的年轻人来说,很少会因为疾病而死亡,平常也就是伤风感冒多一些,发生重大疾病的可能性也不高。因此,年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险,而意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险是最经济实惠的。社保是事后给钱,而商业保险中的重疾险是确诊后就先垫付,如果出现大病,商业保险就可以弥补很多家庭没钱治病的困境。商业重疾险一般都有豁免条款,被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费,但保障继续有效,而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。

  重大疾病保险哪种好?

  金投保险网专家指出,对20岁到30岁的投保人而言,储蓄型重大疾病保险和消费型重大疾病保险的价格相差非常大,投保人可以选择储蓄型+消费型的组合重疾保障。而在35岁至45岁阶段时,消费型大病险在保费方面相对于储蓄型大病险,已经不占很大优势,可以逐渐降低消费型重大疾病保险的比例,同时增加储蓄型重大疾病保险的投入。

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