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年终奖理财须“对号入座” 1万到2万可选分红险

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月21日 08:13 洛阳晚报  查看评论
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  忙活一年,最让职场人士激动与兴奋的事莫过于春节前的大红包――年终奖了,不管多与少,我们都应该好好考虑一下该如何打理它。

  钱不在多,有就能理

  临近春节,年终奖陆续开始发放,让职场人士兴奋的同时,如何打理这个大红包也成了大家热议的话题。记者走访多家银行了解到,近期前来咨询理财产品的客户明显多了起来,有的购买了银行理财产品,有的购买了实物贵金属,也有的购买了保险产品,年终奖搅热了理财市场。

  认证私人银行家、国际金融理财师、中信银行洛阳分行财富管理中心主任徐斐说,现在人们的理财观念越来越强,理财的渠道也越来越多,大家有了理财的意识,慢慢把理财变成了一种习惯。在理财过程中,要注意选择适合自己的理财方式,清楚了解自身的风险承受能力、资产配置需求、理财期限等,无论年终奖有多少,相信大家都能找到适合自己的理财途径。徐斐根据年终奖的数额不同,分别为大家提出了不同的理财建议。

  理财师的建议您可对号入座

  年终奖50万元以上:建议进行组合投资

  有了这个真正的“大”红包,您可以尝试多元化投资,像股票、基金、黄金、银行理财产品、保险等可以搭配购买,分散投资,在获利的同时起到保护资产的作用。随着IPO的开闸,近期有不少新股发行,有兴趣的投资者可以尝试申购资质较好的新股。

  徐斐建议,理财产品(含信托产品)、基金组合加基金定投、实物贵金属或保险产品的投资比例应分别为50%、30%、10%、10%。

  年终奖5万元到50万元: 建议购买理财产品、分红型保险、基金产品、实物贵金属

  年终奖在5万元到50万元的投资者,可选择的投资途径相对就多了,选择产品应以中长期且回报稳定的为主。银行理财师建议以银行理财产品为主,适当购买基金产品、实物贵金属、分红型保险,参考投资比例为60%、20%、10%、10%。

  年终奖2万元到5万元:选择银行理财产品

  进入1月,银行“年关”过后,理财产品收益率出现小幅回落,但是市场上仍不乏预期收益率超过5%甚至6%的高收益产品。春节前的银行理财产品收益率依然可观,投资者可以选择中长期理财产品锁定高收益。

  要提醒大家的是,在购买前一定要看清产品的投资期限以及风险提示,并非所有的理财产品都适合投资,投资者要先了解自身情况,再购买相应的产品。

  年终奖1万元到2万元:选择分红险

  分红险既有保底收益,又能分享保险公司的投资收益,回报率在4%至4.5%,能较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的长线投资者,而且保险有其最重要的作用――保障。

  银行理财师建议,投资者在购买分红险时,应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内,以免对自己的现金流动性产生负面影响。

  年终奖5000元到1万元:选择基金定投

  基金定投类似于银行的零存整取,适宜年终奖适中、有一定风险承受能力、倾向中长期投资的投资者。每月定时定额买一只固定的基金,可以选择股票型基金也可选择指数型基金,这样做不仅能平摊成本,减少投资压力,还能分散风险。徐斐说,基金定投非常适合初入职场的年轻人,类似强制存款,避免他们成为“月光族”。目前股市一直在低位震荡,正是买基金的好时机。

  年终奖3000元以下:选择货币基金

  收到这样的红包,千万不要有失落感,“麻雀再小也是肉”。年终奖在3000元以下的投资者可选择的理财途径通常有储蓄、购买货币基金。徐斐介绍,货币基金的收益较为稳定,不会出现偏股型基金急涨急跌的情况,流动性强,优于银行定期存款,但是货币基金很少能为投资者带来超额收益,稳健和低风险是其特点。

  最后徐斐提醒大家,年终奖理财应以稳健为主,每个人要根据资金数量和风险承受能力来选择,最好预留出家庭每月支出6倍至9倍的资金,作为紧急备用金。

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