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中产家庭巧用4万元年终奖理财 保险如何配备?

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月26日 09:18 金投保险网  查看评论
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  【理财案例】夫妻俩都已工作七八年,预计夫妻二人年终奖有4万元左右。这笔钱又该如何“钱生钱”呢?请理财师指导一下。

  理财建议:

  理财师指出,这部分家庭平时银行卡上会有一部分的零散资金,如果加上年终奖到5万以上,首选就是银行的理财产品。目前银行的理财产品收益率颇为可观,未来未必能保持这么高的收益水平,市民要珍惜眼前的高收益。

  此外,也有银行理财师指出,风险承受能力较高,手头资金少于5万元的投资者可选择债券。去年债券市场遭遇“严寒”,债券整体跌幅较大,而近期这种情况得到明显好转,部分债券今年年化预期收益率超过8%,已经具有一定配置的价值。

  理财师分析,比较熟悉债券市场,且资金流动性不高的投资者,可以通过二级市场买入信用等级较高的公司债、城投债等品种;而专业知识不足,并且资金流动性要求较高的投资者,可以选择购买债券基金,因为基金经理会配置多种到期时间从短到长不等的品种,完全能满足投资者随时赎回的要求。

  专家同时表示,也可以选择一些货币基金。货币基金投资门槛低,1000元就可以。其次,由于年末货币市场供求偏紧,所以货币基金的收益也比较高,而且随时可以赎回。

  保险规划:

  金投保险网专家说,中国中产家庭的消费观念还比较落后,生活富裕了大多会买房买车,却不愿意在保险上花钱。有一些在企业中担任管理中层的女性,每年用不少于5000块的钱购买化妆品,但却不愿花1万元为自己购买一份保险产品。那么,中产家庭应该如何制定保险理财规划?哪些险种是中产家庭最需要的?下面,金投保险网专家为您支招。

  第一层次:意外伤害险

  金投保险网专家建议,中产家庭购买意外伤害险的比例应该达到总保额的50%。特别是中产家庭的主要经济支柱,一定要购买足够多的意外险。另外,在购买意外险的同时,可以附加一个意外伤害医疗险。这样一来,即使在意外中受伤,也能得到一定的赔付。

  目前,购买意外险的渠道很多,既可以到保险公司营业厅购买,也可以选择网上投保,金投保险网的栏目就有很多意外险产品,供您选购,专家提醒,网上投保一定要选择正规的保险门户网站,以防上当受骗。

  第二层次:医疗险、重大疾病保险

  “医疗、重大疾病险也是人人都需要的基本保障,所占总保额的比例应该达到20%。”金投保险网专家说,中产家庭可以根据不同的情况选择医疗险的搭配。如果家庭中有成员是公务员,住院费用全部能报销的话,就可以将用于购买住院费用型的保费加到住院津贴型的医疗险上。重大疾病在如今已经成为见怪不怪的疾病了,一旦中产家庭的成员得了重大疾病,如果没有购买重疾险或者购买的额度不够,恐怕整个家庭的经济都会发生天翻地覆的变化,倾家荡产也不足为奇。因此,重疾险是中产家庭最需要、最应该购买的险种。

  第三层次:养老险,投资型保险

  中产阶层很多都是企业中层以上的管理人员,在退休之后,如果仅仅依靠社保,巨大的经济落差将使原来的中产生活水平大缩水。出于这个原因,养老险成为了许多白领的首选。金投保险网专家建议用于购买养老保险的比例可以占总保额的10%~20%。另外,投资型保险并不适合每个人,需要在家庭收入状况非常良好的情况下才可以考虑此类保险。这种保险比较适合那些富裕的、平时又没时间自己操盘的中产阶级。购买比例可达到总保额的5%~10%。

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