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投资理财“积谷防饥” 内地养老金能否直投海外

手机免费访问www.cnfol.com2014年01月27日 07:57 理财周刊  查看评论
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  元月行情接近尾声,2014年的开局即将落幕。全球市场依然一边是火焰一边是冰海。据某网站最新统计(截至1月18日),今年收益排名前7位的市场分别为希腊(9.1%)、阿根廷(8.68%)、越南(7.72%)、葡萄牙(7.36%)、迪拜(7.1%)、奥地利(6.88%)和爱尔兰(6.43%);美国三股指两跌一涨,道指(-0.71%)、标普500(-0.52%)、纳指(0.5%)。

  但美股仍是牛气哄哄,两只追踪生物科技的指数在去年分别上涨了50%、60%以上,今年10多天的交易又持续上涨,分别获得了9.15%和10.23%的收益。A股仍是熊气难退,上证综指下跌5.25%、深成指下跌7.11%、沪深300下跌6.5%。

  投资理财的一大念想,就是“积谷防饥”,也就是为了养老而储备钱财。元月正巧是中国香港养老金(强积金)公布收益的日子,据香港媒体报道,去年总资产4880多亿港元(截至去年9月)涉及全港265万相关人士的强积金,累计平均收益率为8%,虽少于2012年的12%,但也给每个人的账户带来了1.5万元收益。

  上海的2013年养老保险金账单将于7月发出,但从2011至2012年笔者的账单观察,养老金的年收益率仅2%多和3%多,虽说跑赢熊冠全球的A股几大指数,也小赢一年定存或数倍银行活存,却输给10年期国债收益。而10年国债收益率则是全球养老金收益的基准收益线,跑赢才是合格或成赢家,跑输就是不及格或呈亏损。

  2013年上海养老金收益输给香港强积金大概不会出现意外吧?给每个交金的养老金账户平均带来万元收益恐怕更是一场梦?这当然很难去批评管理账户、代上海养老金投资理财的那些专业机构和人士,因为上海养老金面对的投资市场没有提供相应机遇,不能要求地球人抓着头发离开地球嘛。但现实是残酷的,提高养老金收益,获取养老金的高收益,提高国人养老水平,面对老龄化,应当成为投资理财的一大战略性任务。

  可是,据美国著名智库“战略与国际研究中心(CSIS)”发布的有关东亚地区的养老报告显示,养老靠谁?选择靠自己的,中国内地最低(9%),然后是马来西亚(31%)、新加坡(40%)、中国香港地区(40%)、韩国(53%);而选择政府的比例,中国内地最高(63%),然后是马来西亚(39%)、中国香港地区(37%)、新加坡(32%)、韩国(31%)。这一抽样调查反映了中国人“养儿防老”的传统观念现在已演变为“养老靠政府”,这更加重了养老金保值增值的压力。

  随着城镇化进程的加速推进,中国将担负起全球最多老年人的养老使命,仅仅靠国内的资本市场,年收益率徘徊在3%~4%之间,能行吗?

  上海自贸区将承担进一步改革开放先试先行的可复制、可推广的重任。充分利用人民币资本项目下可兑换的金融改革已排上议事日程,内地与香港基金互认等机遇,积极大胆推进上海养老金的投资改革,引进香港强积金,或让部分交纳补充养老金的人士,自主选择强积金品种,并以此作为居民直投海外的尝试,无疑将改变目前养老金收益不高,国人养老主要依靠政府,养老整体水平不高的状态,也是一石多鸟的改革大举措。

  2008年至今的全球资本市场,风险远比A股小,收益远比内地市场大。上篇拙作提及的追踪MSCI环球总回报指数的XDB环球ETF,去年收益率27.4%,该基金2009年12月成立至今(截至2013年11月数据),近5年的累计收益率为52.25%。末了,借用“XX宝”7日年化收益率为活期11~23倍的时髦广告语,海外投资是“XX宝”年化收益率的几倍、几十倍,拿它作为亿万国人的养老基金的投资市场是否更靠谱呢?

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