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白领囧事:月入9500元“月光族”如何保险理财?

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月11日 08:10 城市信报  查看评论
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  王荣林和轩梦结婚三年,王是一家公司的业务经理,月薪6000元左右,而轩是小学教师,月薪3500元左右。虽然说两人的工资都不算太少,但是,两人表示目前基本上存不下钱,只有少量活期存款。对于理财,两人一窍不通。王荣林希望通过理财师的科学规划,不但能应付目前的生活,还能略有盈余,最好让生活能有所保障。

  白领囧事:月入9500元的“月光族”

  王荣林说,这个春节他终生难忘,因为他为了给亲戚的孩子们发红包,买东西居然都不敢花现金而是透支信用卡。原因很简单,他手里的钱不充足,为了避免发不起红包,他只能这样做。王荣林说,身为一个月收入6000元的白领,他出现这种囧事是因为自己不懂理财。

  王荣林的家庭收入每个月大概是9500元,另外,两个人的公积金是2600元。不过,两人的公积金目前还都没有使用。另外,两人目前有15万元的存款,其中10万是结婚时双方家人给的,另外5万是夫妻二人三年通过年终奖攒下来的。目前,所有的钱几乎都是活期存款,只有不到5万元是一年期的定期存款。

  在支出方面,两人每个月需要支付2600元的房贷,1000元需要用于养车,养孩子的费用加上日常生活费大概需要3000元。

  对于自己家庭的财政状况,王荣林说,就是每个月还信用卡、还房贷,剩下的就盲目花,基本上都属于月光,所以,几年下来也没有攒下太多的钱。“今年过年花了10000多元,眼下出现了入不敷出的情况。”王荣林说,他目前还有市值2万元左右的股票,“基本上是结婚前攒下的一点钱,股票已经几年没动了。”

  对于目前的理财情况,王荣林说,他们夫妻二人基本上都没有理财头脑,“说到理财,恐怕只有我亏得还剩下2万元的股票,以及我们俩不到5万元的定期存款,我们从来没有买过任何理财产品,甚至连炒得火热的余额宝都没有考虑过。”

  对于为何会出现这样的情况,王荣林说,他的妻子是个保守的人。“我妻子总是担心,万一家里有个意外情况需要用钱,所以,一直不敢做什么投资,有风险的就更不敢考虑了。”

  王荣林希望,通过理财师制定的理财规划,不但能让生活有保障,最好能让钱生钱,让自己每年能攒下点钱,结束这种月光族的生活。

  理财师规划:让生活有保障、有收益

  面对王荣林的现状,理财师张君丽表示,他的这种情况在岛城普遍存在,不管是收入还是支出,很多30岁~35岁的人都是这种情况。“夫妻二人往往都是顶梁柱,他们的投资要比较稳健,因为他们不能失败。”

  一、盘活

  估算了王荣林的家庭收支后,张君丽认为王荣林每个月应该可以有5000元左右的结余,“我给他留了每个月4500元左右的生活开支,其中不包括房贷,包括养一岁孩子、生活费、养车。”

  首先,张君丽建议王荣林马上到公积金管理中心盘活公积金,“公积金的利息非常少,而且他们二人的公积金正好够还房贷,所以,以后的房贷就不用再用工资收入偿还了。”

  二、稳定投资

  在5000元的每月结余方面,张君丽建议王荣林夫妇每个月拿出1000元购买风险保险,具体为重大疾病保险和意外险。“他们的生活现状不允许任何一个人发生意外,所以,必须要有这方面的保障。”张君丽表示,两个人1000元保费的话,应该能保100万左右,“虽然是投保险,但是,这个钱也算是有病保病,无病养老,甚至可以作为资产传承给孩子。”

  另外,王荣林建议,还可以每个月拿出1000元到银行,作为长期家庭规划的基金定投,到期后,这笔钱可以作为孩子的教育基金,可以用作孩子的教育。

  三、风险投资

  除了保险和定投之外,还可以再拿出1000元到2000元投资货币基金,这种投资收益相对较高,年化收益率可能达到5%左右,如果急用钱也可以随时取出。还有1000多元,可以作为应急用的活期存款,也可以积攒起来进行激进型的投资。所谓激进型的投资可以是股票、基金,也可以是收藏品等等各种各样的投资方式。除了每个月的收入,他们俩还有15万元的大额存款,这笔钱可以到银行购买短期的理财产品。当然,也可以拿出10万购买短期的理财产品,也可以少拿出一些。

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