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2014年十大热门理财方式点评

手机免费访问www.cnfol.com2014年02月17日 13:15 中国保险报·中保网 王洋 查看评论
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2014年十大热门理财方式点评


  新年伊始,大家在开心快乐中度过了一个难忘的春节,回首2013年理财市场发生的事件:金价暴跌与“中国大妈”疯狂买金;股市起伏不定,难以决策;房市“以房养老”倒按揭和调控打压虚高价格,让你摸不着头脑……展望2014年,P2P模式理财高收益你敢做吗?银行代售的理财产品安全吗?FOF基金适合理财新手吗?究竟2014年热门的投资理财产品有哪些?我们通过列举十大热门理财话题,来向您讲述2014年理财市场的投资新宠。

  P2P民间拆借理财模式

  上榜理由:门槛低、预期收益高、新兴模式

  P2P名词看似新颖,实则是民间拆借理财模式的一种。如今,随着社会的发展, P2P就是借互联网发展的大趋势和个人、企业信用以及资产抵押,换取出资方闲置资金的使用权的一种新型理财模式。

  简单地说,P2P就是让出资方的闲置资金根据个人出借时长和能接受信用贷款还是抵押贷款,以及对相对预期高于银行存款收益的一种让渡货币时间价值的补偿行为。值得注意的是,对借款方资质审查以及平台稳定性的审核成为投资者的首选风险把控要点,切莫轻信业务人员对您所谓口头承诺的“高收益、无风险”等诱惑,一定以合同文本中制定的条款为主。

  特点:理财门槛低;收益预期率高于同期银行存款;期限灵活多样。

  “以房养老”

  上榜理由:“以房养老”新观念、市场发展空间大

  很多中老年人仍然对于在国内试行的倒按揭“以房养老”模式心有顾虑,他们还沉浸在养儿防老和房子要留给子女的传统观念里,一时难以接受将房产作为倒按揭方式从银行或保险公司等金融机构领取每月固定的养老资金的养老理财新模式。当然,由于市场上推广宣传力度不够,很多人对以房养老望而却步或者难以全面深入了解操作细则。

  特点:“以房养老”无需资金投入;新兴理财模式尚待考验;观念更新需要普及。

  贵金属黄金白银

  上榜理由:“中国大妈”至爱、产品多样、获利机会多

  “中国大妈”享誉海内外投资界,秒杀300吨黄金抢购风潮令人咋舌。黄金在跌落过程中让“中国大妈”欢喜、让“中国大妈”忧愁。黄金历来作为国家财政和信用货币稳定剂而备受青睐,民间更是有着藏金于民的需求。

  “中国大妈”群体购金事件,反映了我国民间购买理财产品的实力不断增强以及对黄金长远保值特性的清醒认识,就是起起伏伏的价格让人难以琢磨。所以,国内推出了多种与贵金属黄金、白银相关的产品——实物金、衍生品两大类。

  实物金包括首饰金(饰品文化代表,更多具有装饰特色)、纪念金银制品(富含历史纪念意义和人文价值)、投资金条(以成色含量和重量为主,变现能力强,更具保值特性)。

  衍生品包括积存金(零存整取的买金方式);存息金(大额存款客户利息以黄金结算);纸黄金(单边看涨的账户金,不能提取实物);双向宝(多空双边交易,无论涨跌均有机会获利。可人民币或美元结算);上金所TD延期贵金属(多空双向撮合交易,杠杆化投资优势);上期所期货贵金属(适合机构投资者操作);期权(对冲实物持有过程中跌价的风险补偿机制)等。

  特点:赚取差价凭交易技术;存金可保值。

  余额宝为代表的电商理财

  上榜理由:余额理财、电商与金融混血

  马云曾霸气地表示,“如果银行不改变,我们改变银行”。余额宝自上线以来,其规模加速增长,凭借强大的客户量在线下跑马圈地,逼着银行加快创新和转型,各家银行开始出招应对,纷纷使出“微创新”,推出了与支付宝钱包、微信支付类似的应用。或选择与其他平台合作,或选择独立建设电商平台,而独立的电商平台成为去年银行互联网金融的最大看点。

  银行系电商平台正在抢回自己的阵地,可以预见,由银行推出的“类余额宝”将会大行其道。

  特点:闲置“小”资金汇集可以换来“大”收益,网络化资金服务更加便捷,无门槛化的准入客户制度让更多人体验亲民网络金融的电子钱包。

  银行代售理财产品

  上榜理由:金融产品超市、风险自负

  作为代售理财产品的银行只是售卖产品的代理发行机构,其产品来自其他金融机构。比如市面上的炒股、炒金银,都是在各家金融机构办理开户后,到银行办理第三方资金绑定业务。还有银行代为发行售卖的银行保险渠道的保险产品,以及基金、信托、投资金银制品等。

  银行通过其客户资源庞大的优势,为广大客户提供多样化的投资,实际上起到了产品和服务嫁接的桥梁作用。在银行提供多样化服务的今天,作为投资者还需提高自己的“财商”来认清高收益背后有无风险。要知道高风险一定伴随高收益,这是一个双刃剑。用少量合理的投入换取相应的回报,是一种投资本能,更是我们追求回报的根本目的所在。如今,身处理智的投资时代,大家看重银行诚信的同时,也在考量自己的承受底线。

  特点:面对面与银行客户经理交流,银行间差异化特色一览无余。

  保险新产品

  上榜理由:老年人意外险推陈出新;养老金市场再划分

  去年保险公司推出的老年人意外险受到了多数老人以及老人家庭的青睐,关注老年人保险市场成为2014年保险机构改革创新的一项艰巨任务。

  与此同时,养老保险产品的保值特性能否真正发挥其财富保值的作用,需要各家保险公司认真研究。人人都需养老,能否服务大众并锦上添花,客户有更多选择权。

  特点:早规划、门槛低;选产品、选公司、选业务员顺序不可错位。

  FOF基金

  上榜理由:理财“菜鸟”首选、基金中的基金

  FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金,并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金。通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产,它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

  投资风险是每一个投资者最关心的问题,对于新“基民”来说,面对市场上几百种差别不小的基金,个人挑选的难度和风险都不小。而为了规避风险,总想什么类型的基金都买一点。FOF实际上就是帮助投资者一次买“一篮子基金”的基金,通过专家二次精选基金,有效降低非系统风险。

  挑选单只基金的风险高和难度大,而FOF通过对基金的组合投资,则大幅度降低了投资基金的风险。FOF将自己的投资人群锁定在风险偏好较低者这一行列,也显示了其相对于基金的稳定性。

  特点:高门槛、产品少的新市场;收益稳健风险相对小、收费高;团队打理购买基金组合,有补偿机制、抗跌风险强。

  私募股权基金

  上榜理由:高风险与高收益的博弈

  私募股权基金要求门槛100万元起步,以及1年以上周期的投入,从而换取相对于市面投资理财产品中更高的预期收益率,无愧有“土豪”称号。这种有限合伙私募股权基金是合伙制,民间企业与个人之间,个人与个人之间相互募集、借贷资金的一种模式。

  有限合伙私募股权基金的财产独立于各合伙人的财产,作为一个独立的非法人经营实体,有限合伙制私募股权基金拥有独立的财产;对于合伙企业债务,首先以合伙企业自身的财产对外清偿,不足部分再按照各合伙人所处的地位的不同予以承担;在有限合伙企业存续期内,各合伙人不得要求分割合伙企业财产。由此,保障了有限合伙制私募股权基金的财产独立性和稳定性。

  特点:高门槛下自负盈亏的投入。

  股市中的“黑马”

  上榜理由:新股、价格洼地股并存

  新股是理财市场中诞生的一个新秀,它更像是一个“梦工厂”,能快速实现财富倍增,要求炒股人要胆量与智慧并重。

  藏于市场中,价格处于相对洼地的股票更适合投资者持有。想获取稳定性收益,就要耐心选股找到你心仪的股票。当他人在疯狂的追捧高、新时,你能找到埋没在沙海下的黄金,需要你能“耐住寂寞”慢慢搜寻。

  特点:疯狂刺激下的博弈术。

  待开发的“新世界”

  上榜理由:一个全新的机会

  当大家都在热捧市场上已有的理财产品的时候,你要警惕其疯狂价格背后的风险。任何时候,要记住在安全合法下,保证本金安全。要学会运用价值与价格波动规律间的差价作为你获利的空间。

  特点:没有垃圾,只有放错位置的资源。

  以上仅列举了几种将在2014年能够吸引更多大众投资眼球的理财方式,希望大家在新的一年里能够实现你的财富梦想,“慧”理财,财会来,“慧”投资,财富才能“马”上来。

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